常見說法	實際情況
買房就能拿馬來西亞移民身分	不正確。房產是 MM2H 核准後的必要條件之一，但買房本身不等於取得 MM2H。
MM2H 就是永久居留	不正確。它是可續期的長期居留准證，不直接通往永久居留或公民身分。
只要錢夠就一定核准	不正確。仍須經申請、文件審查、相關安全審查與移民主管機關核准。

而且，MM2H 並不是只有一個方案，目前主要分為銀級、黃金級、鉑金級，以及特區方案。

不同級別的資金門檻、居留年限、房產要求及工作權利都不同。

三、2026 年 MM2H 有哪些方案？換算台幣要準備多少？

如果從台灣人的角度看，最直觀的問題通常是：

「到底要有多少台幣，才有資格開始談馬來西亞第二家園？」

以下以 2026 年 9 月 18 日附近的匯率做概算，以 1 美元約 31.8 元新台幣、1 馬幣約 7.78 元新台幣計算。實際換匯時仍會受到銀行牌告匯率、匯差及交易時間影響。

方案	定期存款門檻	約合台幣	最低房產	約合台幣	准證年限	工作／經商
銀級	15 萬美元	約 478 萬元	60 萬馬幣	約 467 萬元	5 年	不可
黃金級	50 萬美元	約 1,592 萬元	100 萬馬幣	約 778 萬元	15 年	不可
鉑金級	100 萬美元	約 3,184 萬元	200 萬馬幣	約 1,556 萬元	20 年	可
特區方案	21～49 歲：6.5 萬美元 50 歲以上：3.2 萬美元	約 207 萬元／102 萬元	依柔佛州政策，且須購買指定地區房產	依實際房產而定	10 年	不可

上述數字有一個非常重要的差別：

「資金門檻」不等於「實際花費」。

例如銀級方案需要 15 萬美元的定期存款，這筆錢並不是直接繳給政府，而是放在馬來西亞金融機構的定期存款；符合規定後，最高可提領本金的 50%，但用途受到限制，例如住宅、教育、醫療及旅遊相關支出。

另外還有參加費、簽證費、文件翻譯、體檢、保險、法律與房產交易等成本，因此不能只用「定存＋房價」當作完整預算。

如果看到「400 多萬就能移民馬來西亞」這種標題，先問清楚它指的是定存、房產、可動用現金，還是整體資產需求。

特別要注意的是，實際買房還可能受到馬來西亞各州對外國人購屋的最低價格限制，因此「MM2H 最低房價」不一定等於「你在任何城市都能用這個價格買到房」。

四、可以依親是真的嗎？哪些家人可以一起申請？

「馬來西亞第二家園可以帶全家」確實有制度依據，但必須精準理解「全家」的範圍。

依現行規定，MM2H 申請人可以納入的受扶養家屬包括：

配偶
21 歲以下的親生、繼子女或收養子女
21～34 歲，但在馬來西亞未婚且沒有工作的子女
經醫療專業認定的身心障礙子女，沒有年齡限制
父母或岳父母

鉑金級方案另外可以帶外籍家務助理。

因此，網路上常講的「一個人申請，全家一起過去」不能理解成任何親戚都能一起取得居留，而是符合官方受扶養家屬定義的人員可以納入申請架構。

另外一個容易被忽略的細節是「居住天數」。目前官方規定，50 歲以下的 MM2H 參與者需要每年在馬來西亞累積居住 90 天；銀級、黃金級與鉑金級等方案對 25～49 歲申請人的規定，也允許由主申請人及符合條件的家屬累積這段時間。

所以如果一家人一起規劃，不能只問「能不能依親」，還要進一步確認：

誰是主申請人？
哪些家人符合受扶養家屬條件？
孩子年齡是否跨過 21 歲或 34 歲門檻？
誰需要長期居住？
孩子教育與父母醫療需求是否需要一起考慮？

五、把 MM2H 當成一張「高額保單」，這個說法合理嗎？

近年的台灣移居討論中，有一個很常出現的比喻：

「花一筆錢做第二家園，就像替自己的人生多買一張高額保單。」

這個比喻可以幫助理解部分人的心理，但從金融商品角度來看，MM2H 並不是真的保險。

為什麼有人會這樣比喻？

因為有些人看中的不是短期投資報酬，而是「選項價值」。

例如：

未來想在海外長住，可以提前準備合法居留資格。
家庭成員可以一起規劃，而不是每個人各自找身分。
原本在台灣的資產之外，多一個海外生活與資產配置環境。
即使最後沒有永久搬走，也可能保留一個長期生活備案。

因此，有些人願意把這筆錢理解成「買選擇權的成本」。

但它和真正的保險有三個重大差異

真正的保險	MM2H
通常以保費換取特定風險保障	需要符合移民與居留制度的條件
符合契約條件時可依約理賠	沒有「發生某種風險就賠多少」的設計
核心是風險轉移	核心是居留資格、生活選項與資產安排

所以，比較精準的說法應該是：

MM2H 比較像是一種「海外居住選項」，而不是高額保險商品。

尤其要記得，MM2H 不等於永久居留、不等於第二本護照，也不保證房產增值，更不代表未來任何時點都能無條件出售資產。

因此，如果你看到有人用「一張保單」的方式包裝 MM2H，最好再往下追問三件事情：

這筆錢買到的是什麼資格？
這筆錢多久可以取回？
如果最後沒有移居，資產會發生什麼事？

六、從申請到成功要多久？90 天到底是什麼？

很多人查「馬來西亞第二家園要多久」，容易看到「90 天」這個數字。

但這裡有一個很重要的觀念：

90 天不是「保證 90 天核准」，而是核准流程中的文件準備期限與部分居住要求。

馬來西亞官方公開的申請流程大致包括：

透過獲授權的 MM2H 代理提出申請
準備並提交相關文件
由代理送交 MM2H 一站式服務中心
進行申請審查
通過後取得核准通知或條件核准文件
取得條件核准後，準備定期存款、醫療保險、體檢、護照及其他文件
完成相關費用與文件程序
完成 MM2H 居留准證核發及簽證手續

官方流程資料顯示，收到條件核准後，申請人需要在 90 天內準備並提交指定文件，例如定期存款證明、醫療保險、體檢報告、個人保證書與有效護照。

換句話說，真正的申請時間不能直接寫成「90 天一定成功」。官方並未以一個固定天數保證所有申請案件都能完成審核。

如果準備申請，真正會影響時間的，通常包括：

文件是否完整
英文文件與認證是否符合要求
安全審查與背景查核
家庭成員文件是否齊全
房產、銀行與保險安排能否同步完成

所以，與其問「最快幾天拿到」，不如把申請拆成資料準備期、審核期、核准後執行期三段來安排。

七、如果打算長期移居，台灣現有資產要全部賣掉嗎？

不一定。

而且對已經在台灣累積房產、股票、現金與保險的中產家庭而言，「全部出售」通常不是唯一選項。

真正要處理的，是「台灣資產未來還要不要使用，以及需要多少流動現金」。

可以先把資產分成四類：

資產	移居前可以先問自己什麼？
台灣自住房	未來還會不會回台灣住？是否能出租？房貸還剩多少？
投資房產	租金淨現金流是否值得保留？出售後的稅費與交易成本多少？
股票／ETF	是否需要一次變成現金？還是可以分批處理？
存款／保險	哪些是緊急預備金？哪些資金可以長期鎖定？

如果短期內還不確定是否永久離開台灣，保留部分台灣資產，也可以降低未來重新回台灣時的成本。

尤其是自住房，如果出售時間剛好碰到市場不利，也可能失去未來回台居住的彈性。

另一方面，若房產長期沒有使用，而且維護成本、貸款與稅費持續產生，那麼「保留」也有成本。

移居不是「賣光台灣資產」與「完全不動」二選一，而是重新安排資產的使用效率與流動性。

八、不想一次大幅出售資產，有哪些變現方式？

如果你已經有長期移居計畫，但不希望因為要準備 MM2H 資金，就在短時間內一次賣掉大量資產，可以把「變現」拆成幾種方式比較。

方式一：房屋出租，建立持續現金流

如果台灣房屋仍有長期出租需求，可以先保留房產、用租金支應部分台灣固定成本，再把真正需要搬到海外的資金逐步準備出來。

優點是不用因短期資金需求被迫出售房屋；缺點則是仍要承擔空置、修繕、管理、房貸與稅務等成本。

方式二：房屋轉貸或增貸

如果房屋本身已有一定淨值，也可以詢問銀行是否能透過房貸轉貸、增貸或其他擔保融資方式釋放部分資金。

但這不是「免費拿出房屋價值」，而是把資產價值轉化成新的負債，因此一定要重新計算：

新的利率
總還款金額
貸款期限
每月現金流
海外移居後是否仍有穩定收入可以還款

如果原本的房產沒有出售，而是透過擔保貸款取得資金，也應確認銀行所核定的資金用途與實際使用一致，不宜以不實用途申貸。

方式三：股票或 ETF 分批出售

如果主要資產是股票或 ETF，不一定要一次全部賣出。

可以依照 MM2H 申請進度與實際資金需求，分階段把投資部位轉成現金，減少短時間內受到市場價格波動影響的風險。

方式四：有價證券擔保借款

部分金融機構可以提供以有價證券作為擔保的借款方式，但股票下跌時可能產生補繳擔保品等壓力，因此不能把它當成無風險的現金提領工具。金融監理規範也要求相關業務揭露擔保品價值、維持率及追繳等風險。

方式五：保留部分資產，不追求一次到位

如果移居計畫還在早期，最重要的反而可能不是「立刻湊出全部資金」，而是把資產分成：

海外移居準備金
台灣生活備用金
長期投資資產
不能輕易出售的核心資產

這樣即使最後沒有長期移居，也不至於因為前期規劃過度激進，導致台灣原本的財務結構被打亂。

九、房屋、股票與現金怎麼安排，才能保留回台灣的彈性？

如果你的移居時間表是「未來 1～3 年內可能搬、但還沒有完全確定」，可以考慮採取比較有彈性的資產配置方式。

資產類型	較適合的處理思路	主要注意事項
自住房	先評估保留、出租、轉貸，再決定是否出售。	房貸、管理費、稅費與未來居住需求。
投資房	比較租金淨收益與出售後可取得的現金。	交易成本、房地合一稅及未來價格變化。
股票／ETF	依資金需求分批調整。	市場波動、稅務與擔保借款風險。
現金	分成台灣與海外兩邊的生活與緊急預備金。	匯率、轉帳成本與跨境資金需求。
保險	確認繼續持有、減額繳清、保單借款或解約的成本。	保單價值、借款利率及保障是否中斷。