小資族要結婚，爸媽不出錢怎麼辦？最新結婚資金理財術一次看懂！
小資族要結婚，爸媽不出錢怎麼辦？最新結婚資金理財術一次看懂！
台灣平均每對新人花費約75萬！爸媽不出錢，小資族該如何籌措結婚基金？
本文整理六種資金調度方式與真實案例，教你聰明分攤婚禮開銷，從容邁向人生下一步。
| 目錄 |
| 第一章：結婚到底要花多少錢？ 第二章：平常可以AA制，但婚禮不能亂分帳！ 第三章：爸媽不出錢，哪裡可以籌措資金？ 第四章：實際案例分享｜Dcard 熱議年輕人真心話 第五章：結婚貸款會影響買房嗎？ 第六章：只登記，不宴客，也是種選擇 結語：婚禮不是炫耀，是生活的開始 |
第一章：結婚到底要花多少錢？
你以為簡單登記就好？現實是，即便不鋪張，一場基本婚禮+成家準備平均支出也高達 50~75 萬元。
根據《Gowedding》、《I-PRIMO》、《華南銀行》數據彙整：
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項目 |
平均費用範圍 |
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訂婚儀式 |
3~8 萬元 |
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結婚宴客 |
20~50 萬元 |
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婚紗與婚攝 |
5~15 萬元 |
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登記與聘金／禮俗支出 |
5~10 萬元 |
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蜜月旅行 |
5~20 萬元 |
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家具家電／裝潢 |
10~50 萬元 |
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小筆頭期款（租屋／購屋） |
10~100 萬元+ |
📎 參考資料：
第二章：平常可以AA制，但婚禮不能亂分帳！
根據調查，約有一半以上的新人婚禮費用需要自理，但真正開始籌備後才發現：「AA、AB制度不再適用」。
婚禮不是吃飯，牽涉到雙方家庭、習俗、體面，若沒有事先協議，容易出現：
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一方不滿分擔不均
-
事後計較導致關係裂痕
📎 延伸閱讀：婚禮預算分配讓你頭昏腦脹？三招搞定開銷大計
建議：
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雙方共同擬定預算上限（例如：60 萬）
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約定分擔比例（例如：3：2 或各負責不同項目）
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必要時用 Excel 或 Google Sheet 共管支出明細
第三章：爸媽不出錢，哪裡可以籌措資金？
以下是六種常見的結婚資金調度方式，讓你根據自身狀況選擇合適工具：
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資金來源 |
適合對象 |
優點 |
注意事項 |
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信用貸款 |
有正職收入者 |
撥款快、彈性高、免擔保 |
利率約4~10%，聯徵需正常 |
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保單借款 |
有儲蓄型保單者 |
免聯徵、利率低 |
借款影響保單價值 |
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股票質押貸款 |
持有上市股票者 |
不需賣股即變現 |
股價波動大，恐面臨補繳風險 |
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車貸／機車貸款 |
擁有汽／機車產權者 |
抵押快速撥款，條件寬鬆 |
視車齡與市價決定可貸金額 |
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房貸／二胎貸款 |
擁有房產者 |
可動用高額資金、利率低 |
須送件審核、需繳交相關權狀資料 |
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結婚貸款 |
無資產但有收入者 |
專案設計、條件寬、利率約3%~8% |
有些銀行需提供結婚證明或計畫書 |
📎 參考閱讀：結婚貸款申請方式＆費用參考表
第四章：實際案例分享｜Dcard 熱議年輕人真心話
在 Dcard 上一位 28 歲網友分享：
「我們兩人年收不到百萬，雙方家裡沒資助。我用保單借款，她用車貸，我們用簡單的宴客取代鋪張場面，還自己設計請帖跟布置。結婚花了不到 40 萬，還有餘力出國蜜月！」
👉 重點不是花多少，而是花得聰明。
📎 延伸閱讀：年輕人對於結婚的真實想法？
第五章：結婚貸款會影響買房嗎？
答案是：會有影響，但只要規劃得當，完全可以兼顧兩者。
許多小資族擔心：「現在貸款結婚，以後還能順利貸款買房嗎？」事實上，銀行審核房貸時，會特別看重「負債比」、「信用紀錄」與「還款能力」。以下是你該知道的重點：
什麼是負債比？
負債比（DBR, Debt Burden Ratio）= 月還款總金額 ÷ 月總收入
銀行普遍會希望申貸人負債比低於40%（有些保守銀行甚至要求低於35%）。
📌 若你每月薪水 40,000 元，房貸還款不能超過 16,000 元，而結婚貸款若每月要還 6,000 元，就只剩 10,000 元的空間可做房貸評估。
常見影響與解法
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問題情境 |
解決建議 |
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結婚貸款金額偏高，壓縮房貸空間 |
縮短結婚貸款期數、增加共同還款人或延後買房時間 |
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結婚貸款剛辦，信用查詢次數多 |
等待 3~6 個月穩定繳款紀錄建立後再送件房貸 |
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結婚貸款每月負擔超過薪資30% |
考慮提前還款部分本金降低負債比 |
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不清楚各銀行的負債比寬容程度 |
請顧問協助媒合較具彈性承作條件的銀行 |
登記結婚 vs 先買房：哪個先？
根據目前貸款條件與流程經驗，建議依照以下邏輯評估：
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若房貸金額預估會吃掉信用額度上限 → 建議先買房再結婚
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若兩人資金狀況穩定，已做分配 → 可視情況同時進行或分年處理
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若僅為補貼婚禮費用，結婚貸款金額不高 → 不影響可接受先結婚
📎 延伸閱讀：先買房貸款還是登記結婚後買房貸款？
第六章：只登記，不宴客，也是種選擇
這幾年，你可能也常聽到朋友說：
「我們就登記就好啦，省下錢拿去出國還比較開心。」
疫情之後，越來越多年輕夫妻開始選擇「極簡婚禮」或「先登記、後補辦」的做法，不但省錢，也讓籌備過程更自在。
像我們一位客戶小柔（30歲、設計師）跟她老公就是這樣：
「我們本來也想請客，但光場地、喜餅、婚攝就快破30萬。 後來決定只登記， 把省下的錢拿來布置新家，還有多的錢可以去北海道蜜月一週！」
他們不但沒有失去儀式感，反而過得更輕鬆愉快。
📎 延伸閱讀：如果結婚只登記不宴客，在現在是個好選擇嗎？
結語：婚禮不是炫耀，是生活的開始
如果你是小資族，爸媽不出錢也別怕。
只要懂得規劃、分攤與借助合法工具，一樣能打造屬於你的幸福起點。
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