信用瑕疵貸款如何申辦？信用不良成功貸款的秘訣就在這篇！

信用瑕疵還可以申辦貸款嗎？過去已經被聯徵中心紀錄信用瑕疵，還有其他補救的方式嗎？如果您曾經有過信用瑕疵的經驗，不要擔心，有許多貸款機構仍然會考慮提供貸款給您。若您想申辦貸款，建議先進行信用評分查詢，了解自己目前的信用狀況。同時，瞭解信用瑕疵的恢復期限及如何提升信用分數也很重要。平時注意保持信用優良，未來才不會在貸款時遇到困難。

而今天這篇文章則是要替大家介紹什麼是信用瑕疵貸款，以及其相關資訊，透過完整的6個章節帶著大家一探究竟，事不宜遲馬上開始今天的文章吧！

一、信用瑕疵貸款會被婉拒嗎？

信用瑕疵會影響貸款申請的通過率，有可能會被銀行婉拒。不過，有些銀行會考量貸款人現況及近期維持良好信用表現，仍有可能核准貸款申請。事先查詢並了解銀行的貸款政策，並提充分提供穩定收入和還款能力的證明文件，如固定薪轉、扣繳憑單或其他銀行認可的財力證明，您仍有機會成功申請貸款。

另外，如果您僅有以下程度較輕微的信用小瑕疵之一，您還有機會成功申請貸款：

1.      預借現金（須低於 2 次）

2.      信用卡使用額度達 90% 以上

3.      近期聯徵查閱（3 個月內查閱不超過 3 次）

4.      近期增貸

5.      信用卡循環利息（占比低、有定期還款）

6.      信用卡、貸款遲繳（遲繳時間越長扣分越重）

（一）信用瑕疵的定義為何？

信用瑕疵是指在信用交易中，借款人在還款、違約、拖欠等方面未能遵守約定或未能完成義務而產生的不良記錄。在貸款申請中，信用瑕疵會被視為風險因素，可能會導致貸款申請被拒絕。

信用分數介於200~800之間，分數越高風險越低；當信用分數低於400時，則容易被列入高風險族群，也就是「信用瑕疵」的名單中，影響貸款通過率和利率。

二、信用瑕疵的構成原因為何？

信用瑕疵通常會由聯徵中心所提供的信用評分與報告中的貸款人履約情況所構成。這可能包括未能按時還款、逾期還款、資金短缺等情況，這些都會影響貸款人的信用評分，導致被列為高信用風險族群，也就是「信用瑕疵」的名單中。

（一）信用瑕疵會有哪些影響？

信用瑕疵會對申請信用卡或貸款有著重要的影響。銀行與金融機構會參考聯徵中心提供的信用評分報告，來判斷申請人的信用風險。信用瑕疵可能會導致貸款申請過件率降低、貸款利率上升、還款條件加重。同時，信用瑕疵也會影響申請人在未來購屋、租屋、保險等領域的權益，常見影響下：

1. 貸款申請過件率降低，成功率較低
2. 利率較高，貸款成本提高
3. 限制額度較小，貸款額度較低
4. 貸款期限較短，還款壓力增加
5. 信用卡申請容易被拒絕

三、信用瑕疵怎麼辦？

信用瑕疵可以透過積極維持信用良好狀態、提供財力證明文件、與銀行溝通以及改善借款習慣等方式來解決。最重要的是要持之以恆地維持良好信用狀態，並在有信用瑕疵時及早採取行動， 相關解決方法如下：

1. 查詢信用評分，了解自己的信用狀況。
2. 尋求專業諮詢，了解信用瑕疵的解決方式。
3. 改善信用記錄，如繳款準時、降低信用卡使用額度等。
4. 提供其他財力證明，如薪轉存摺、扣繳憑單等。
5. 尋找信用瑕疵較容易通過的貸款機構。

（一）信用瑕疵恢復需要多久的時間？

四、信用瑕疵借款可以向哪些管道申辦？

（一）民間貸款機構

民間貸款機構是指非銀行性質的金融機構，如貸款公司、代書事務所、民間當舖等，通常提供各種類型的貸款產品，對於信用瑕疵的申辦人會有較高的容忍度，但利率通常較銀行貸款高。

（二）融資貸款機構

融資貸款機構則是指提供企業融資、個人週轉的機構，通常提供企業經營、擴張等用途的貸款，或者是個人汽機車、房屋土地抵押貸款、信用貸款，對於信用瑕疵的申辦人同樣會有較高的容忍度，但申辦要求與程序通常較為複雜。

五、信用瑕疵可以當保人嗎？

信用瑕疵無法擔任保人，因為信用良好是保人資格的基本條件。保人是為了增加授信強度，而信用瑕疵會降低信用分數，無法增加授信強度，反而會被婉拒。

（一）信用瑕疵辦貸款需要保人嗎？

申請信用瑕疵貸款時，需要保人並非必要條件。但若有提供保人，可以增加貸款申請的成功率，因為保人能夠提供額外的信用保證和收入證明。

六、信用瑕疵貸款常見問題Q&A

Q：自己查聯徵會有紀錄嗎？

A：查詢自己的信用紀錄可以透過聯徵中心，不過銀行並不會知道您有沒有自行查詢過紀錄。銀行在進行信用評估時，主要會參考過去三個月內的被查詢紀錄。

Q：信用瑕疵聯徵分數多久更新一次？

A：聯徵紀錄不僅是每月更新，也包含了個人所有貸款、信用卡的紀錄，不論是新增的還款金額或是所持有的信用卡費用都會在聯徵紀錄中反映出來。

Q：信用瑕疵可以買房嗎？

A：信用瑕疵可能會對買房有影響，因為銀行在審核房貸時會參考申請人的信用狀況。有信用瑕疵的人可能會被視為高風險族群，導致貸款申請被拒絕或是利率較高。然而，每家銀行的審核標準不同，有些銀行可能會在考量其他因素後給予高風險族群貸款。因此，有信用瑕疵的人還是可以嘗試申請房貸，但需要額外準備財力證明文件。

Q：卡債清償多久會恢復信用？

A：信用卡帳單的資料，包括全額繳清、繳足最低額、遲繳等，通常會揭露一年。如果您停止使用信用卡，相關資料將揭露五年。而如果您未能繳款，並被強制停止使用信用卡，該資料將揭露七年。但是，如果您已經還清所有欠款，該資料將揭露六個月，但是不能超過停止使用信用卡後的七年。

Q：信用瑕疵可以辦理車貸嗎？

A：有信用瑕疵的人可能會比較難辦理車貸，因為銀行或貸款機構會對申請人的信用狀況和近期的貸款紀錄進行審核，而信用瑕疵可能會被認為是不良信用狀況，因此申請貸款的機率可能會較低。然而，這並不是說完全沒有機會，如果申請人有穩定的收入和足夠的還款能力，還可以提供其他的擔保，仍有機會申辦車貸。

七、信用瑕疵貸款總結

以上就是關於信用瑕疵貸款的相關介紹，相信大家在看完本篇文章之後，對於信用瑕疵該如何申辦貸款，都有一個全面的了解的，基本上信用瑕疵不代表與借貸絕緣，只要加以改善再善用一些訣竅，依然有機會取得資金，並且週轉成功，但在文章最後還是要提醒大家，盡可能避免信用瑕疵的產能，當發現自己極有可能產生信用瑕疵問題時，盡快解決才是根本之道！

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