2024/11/07
民間貸款

當了保人可以反悔嗎?貸款保人指南!

分享:

ALL_knowledge_24K07_CSoMtQPAwY

 

想要申請貸款,卻擔心自身條件不足?別擔心,許多人都有類似的困擾!這時候,找一位可靠的「保證人」往往是解套關鍵。但「保證人」的條件是什麼?保人真的可以隨意取消嗎?取消後會對貸款造成什麼影響?這篇文章將深入淺出地為您解答這些問題,並提供選擇合適保人的建議,幫助您順利取得貸款。

 

目錄:

一、什麼是貸款的「保證人」?

二、保人類別:一般保證人 vs. 連帶保證人

三、當保人的條件有哪些?

四、保人可以取消嗎?

五、結論:如何保障自己?

六、常見問題快速FAQ

 

 

什麼是貸款的「保證人」?

 

 

在申辦貸款時,您是否曾被要求提供「保證人」? 許多人可能對這個名詞感到陌生,也因此在面對貸款時產生許多疑問。簡單來說,「保證人」,又稱為「保人」,指的是在借款人無法償還貸款時,願意替借款人承擔還款責任的人。換句話說,保證人就像是一張「信用擔保」,讓貸款機構更有信心放款給借款人。

為什麼需要提供保證人呢? 這是因為貸款機構在放款前,會評估借款人的信用程度和還款能力。若借款人的信用狀況不佳,或是收入不穩定,貸款機構可能擔心借款人無法如期還款,因此會要求借款人提供保證人來降低風險。

 

提供保證人可以為借款人帶來許多好處,例如:

 

  • 提高貸款額度:有了保證人的擔保,貸款機構可以放心地提供更高的貸款額度,讓您有更多資金運用。
  • 降低貸款利率:保證人良好的信用狀況,可以幫助您爭取到更低的貸款利率,減輕您的還款壓力。
  • 更容易獲得貸款:對於信用狀況不佳的借款人來說,提供保證人可以讓您更容易獲得貸款,順利解決資金需求。

 

總而言之,保證人對債權方(貸款機構、公司、業者等)來說,如同一個重要的保障,因為他們在借款人無法償還債務時,可以向保證人追償。因此,提供保證人可以提升貸款的通過率,並且取得更優惠的條件。

 

 

保人類別:一般保證人 vs. 連帶保證人

 

 

在了解「保證人」的條件與責任前,首先需要區分兩種常見的保人類別:一般保證人連帶保證人。兩者之間最大的差異在於「先訴抗辯權」的適用與否。

 

  • 一般保證人:一般保證人享有「先訴抗辯權」。這表示,在債務人無法償還債務時,債權人必須先向債務人請求清償,只有當債務人無法償還時,才能向一般保證人請求償還債務。換句話說,一般保證人擁有「先訴抗辯權」,可以主張債權人必須先向債務人追討債務,只有在債務人確實無力償還時,債權人才可以向一般保證人追償。

 

  • 連帶保證人:連帶保證人則沒有「先訴抗辯權」,也就是說,債權人可以直接向連帶保證人請求償還債務,無需先向債務人追討。連帶保證人對債務負有與債務人「同等責任」,債權人可以選擇向債務人或連帶保證人、甚至同時向兩者進行追償。

 

舉個例子,假設您向銀行貸款 100 萬元,您的朋友 A 擔任您的一般保證人,朋友 B 擔任您的連帶保證人。如果您無法償還貸款,銀行可以選擇以下途徑:

 

  • 對一般保證人 A: 銀行必須先向您追討債務,只有當您確實無力償還時,銀行才能向 A 請求償還。 A 可以主張「先訴抗辯權」,要求銀行先向您追討債務。
  • 對連帶保證人 B: 銀行可以不需先向您追討債務,直接向 B 請求償還 100 萬元。 B 無法主張「先訴抗辯權」,對債務負有與您同等的責任,銀行可以選擇向您或 B、甚至同時向兩者進行追償。

 

簡單來說,一般保證人享有「先訴抗辯權」,需要債權人先向債務人追討,而連帶保證人則無此權利,直接對債務負有與債務人同等的責任。因此,在擔任保證人時,必須清楚了解自己所扮演的角色與責任,避免日後因債務糾紛而產生不必要的損失。

 

 

當保人的條件有哪些?

 

 

成為保證人可不是一件輕鬆的事,您需要具備一定的資格,才能擔當起這項責任。貸款機構會嚴格審核您的條件,以確保您有能力在借款人無法償還貸款時,履行擔保責任。以下列舉成為保證人所需符合的資格:

 

信用狀況

 

良好的信用狀況是成為保證人的首要條件。貸款機構會查看您的信用評分、過往貸款紀錄、信用卡使用狀況等。如果您的信用狀況不佳,例如曾有逾期繳款、債務違約等紀錄,貸款機構可能會拒絕您成為保證人。建議您在申請成為保證人前,先了解自己的信用狀況,並積極改善信用評分。

 

職業與年資

 

穩定的職業與一定的年資也是成為保證人所需考量的因素。貸款機構希望確保您有穩定的收入來源,能夠支付擔保責任。因此,通常會要求您提供在職證明、勞保明細等文件,以證明您的工作穩定性與年資。建議您在申請成為保證人前,先準備好相關文件,方便貸款機構進行審核。

 

財力證明

 

貸款機構會要求您提供財力證明,例如銀行存摺、薪資轉帳明細、薪資明細表等文件,以評估您的財務狀況。貸款機構希望確保您有足夠的財力,能夠支付擔保責任。建議您在申請成為保證人前,先整理好相關文件,並預先評估自身的負債比例,避免超出您的負擔能力。

 

其他條件

 

除了信用狀況、職業與財力證明外,不同的貸款機構可能會要求其他額外的條件,例如年齡、婚姻狀況、財產狀況等。建議您在申請成為保證人前,先仔細閱讀貸款合約,了解相關條款,並諮詢貸款機構了解詳細的條件要求。

 

成為保證人需要承擔一定的風險,建議您在簽署任何文件前,務必審慎評估自己的狀況,並與借款人充分溝通,確保您能負擔起擔保責任。

 

 

保人可以取消嗎?

 

 

許多人可能會好奇,如果當了別人的保人,是否可以隨意取消?答案是:一旦簽訂了貸款合約,保人就無法單方面取消擔保責任。這是因為您在簽約時,已經承諾在借款人無法償還債務時,會負起償還債務的責任。

然而,雖然無法單方面取消,但有些情況下,您可以申請更換保人。舉例來說,如果原保人的財務狀況發生變化,例如收入降低、負債增加,導致其無法負擔保人責任,就可以向銀行或金融機構提出更換保人的申請。

更換保人需要滿足銀行或金融機構的審核條件,例如:新保人的信用狀況良好、財務狀況穩定、收入足以擔保債務等。銀行會評估新保人的條件,是否比原保人更優良。如果銀行核准更換保人,則需要重新簽訂合約,並更新貸款相關的資訊,例如授信額度、還款期限等。

需要注意的是,更換保人並不等於取消保人。您仍然需要承擔原保人責任,直到銀行核准更換保人,並完成相關手續,才能解除您的擔保責任。

此外,在更換保人之前,您必須與借款人協商,取得借款人的同意。因為更換保人可能會影響到借款人的貸款條件,例如授信額度、利率等。建議您在與借款人協商時,將更換保人的原因、條件和程序,詳細地說明給對方,並取得借款人的理解和同意。

總之,保人通常無法單方面取消擔保責任,但可以向銀行或金融機構提出更換保人的申請。更換保人需要滿足相關條件,並經由銀行審核和借款人同意,才能完成更換。

 

保人相關資訊
問題 答案
保人是否可以單方面取消擔保責任? 通常情況下,一旦簽訂了貸款合約,保人就無法單方面取消擔保責任。
保人可以申請更換嗎? 可以,但需要滿足銀行或金融機構的審核條件,例如新保人的信用狀況良好、財務狀況穩定等。
更換保人的程序? 1. 向銀行提出申請。2. 銀行評估新保人條件。3. 重新簽訂合約。4. 更新貸款資訊。
更換保人是否等於取消保人? 否,您仍需承擔原保人責任,直到銀行核准更換並完成相關手續。
更換保人需要取得哪些同意? 需要與借款人協商,取得借款人的同意。

 

 

結論:如何保障自己?

 

 

了解「保證人」的責任與權利,是確保自身利益的重要一步。作為保人,您可以採取以下措施,來避免承擔過高的風險:

 

  • 簽約前仔細閱讀合約內容:了解自己的責任範圍,例如擔保金額、擔保期限等,並確認是否符合自身狀況。若有任何疑慮,應主動詢問貸款機構或專業貸款顧問。
  • 約定期限:在簽約時與借款人約定明確的擔保期限,避免長時間擔保。若借款人逾期還款,您也可以根據約定期限,提出解除擔保的請求。
  • 了解借款人的財務狀況:在提供擔保前,應盡可能了解借款人的財務狀況,評估其還款能力,降低擔保風險。
  • 保留相關文件:妥善保存與貸款相關的文件,例如合約書、借款人身份證等,以便在需要時作為證據。

 

此外,您可以諮詢專業貸款顧問,尋求專業的建議,例如:

 

  • 如何選擇合適的保人:貸款顧問可以協助您評估不同保人的財務狀況和信用狀況,並提供適合您的建議。
  • 如何降低擔保風險:貸款顧問可以提供有關擔保相關的法律知識,以及降低擔保風險的策略。
  • 如何保障自身權益:貸款顧問可以提供合約條款的解讀,並協助您了解自身權益,在簽約時避免掉入陷阱。

 

選擇擔任保人是一項重要的決定,需要慎重考慮。通過了解相關知識,並採取適當的措施,您可以更好地保護自身權益,避免承担不必要的风险。

 

 

常見問題快速FAQ

 

 

Q:請問保證人有哪些類別?

 

在貸款中,保證人主要分為兩類:一般保證人和連帶保證人。一般保證人需要債權方先向債務人請求償還,若債務人無力償還才可向保證人追償,這稱為「先訴抗辯權」。而連帶保證人則無需先訴抗辯,債權方可以直接向連帶保證人請求償還債務,責任與債務人同等。簡單來說,連帶保證人負擔的責任更大,但也享有同等向債務人追償的權利。

 

Q:如果擔任連帶保證人,可以中途取消嗎?

 

一般來說,在合約簽訂後,保證人通常無法單方面取消保證責任。如果需要取消保證責任,需要與債權方協商並取得同意,且需要找到符合條件的新保證人替換。而新保證人需要比舊保證人條件更優良,例如信用狀況更好、財力更雄厚等,才能獲得貸款機構的核准。

 

Q:請問如何選擇適合的保證人?

 

選擇保證人時,需要考量以下因素:

 

  • 信用狀況良好:信用狀況良好的人較容易獲得貸款機構的信任,也較能承擔保證責任。
  • 財力雄厚:財力雄厚的人在債務人無法償還貸款時,有較高的能力替償還債務。
  • 與借款人關係密切:與借款人關係密切的人,更容易了解借款人的還款能力,也更願意承擔保證責任。

 

建議您在選擇保證人前,應充分了解相關條款,並與保證人溝通清楚雙方的責任與權益,並確保您都已清楚了解,避免未來產生爭議。

相關訊息

地下錢莊討債的恐怖真相獨家揭露,一篇文章教你如何全面避開地下錢莊!
05.29
民間貸款

地下錢莊討債的恐怖真相獨家揭露,一篇文章教你如何全面避開地下錢莊!

很多人聽到地下錢莊時,會覺得地下錢莊就是只要一不小心接觸到就難以抽身,利息會很高、會越滾越多,甚至還會比借款金額高,會不斷地被追討債務等。
另外,也有很多人把民間借貸全部歸類成是地下錢莊。其實並非如此。透過這篇文章,台灣簡單貸將帶領大家直擊地下錢莊的討債恐怖真相,舉凡:地下錢莊的定義、地下錢莊所涉及的刑事與民事等法律、一般民眾必須留意的地下錢莊常見詐騙手法。最重要的是,如何有效預防地下錢莊的狡猾誘騙行為,就讓我們繼續看下去吧!

當鋪都是黑社會嗎?借錢到底安不安全?這裡教你判斷!
12.03
民間貸款

當鋪都是黑社會嗎?借錢到底安不安全?這裡教你判斷!

急需用錢的時候,很多人會想到當舖。但「當舖很恐怖嗎?」這個問題,相信困擾著許多需要短期資金周轉的朋友。網路上的資訊眾說紛紜,有人談之色變,也有人覺得是解決燃眉之急的好方法。其實,關鍵在於你找的是「合法當舖」還是「地下錢莊」。這篇文章將深入淺出地說明合法當舖與地下錢莊的差別,幫助你釐清觀念,避開高利貸陷阱,做出最明智的借貸選擇。

破解貸款詐騙簡訊!必學防詐攻略
11.25
民間貸款

破解貸款詐騙簡訊!必學防詐攻略

最近網路貸款平台盛行,許多年輕上班族因為資金周轉的需求,常常使用線上貸款服務。但您知道嗎?網路世界暗藏危機,貸款詐騙簡訊正悄悄地伺機而動!許多人因為一時疏忽,輕信了看似正派的貸款訊息,結果卻掉入精心設計的陷阱,不僅貸款不成,反而損失慘重,甚至面臨網路金融詐騙的風險。這篇文章將會帶您深入了解貸款詐騙的常見手法,例如:假冒官方機構的簡訊、超低利息的誘餌、要求預付手續費等等。我們會分析這些詐騙簡訊的陷阱,並提供您實用的防範技巧,讓您在使用網路貸款服務時,能更安全、理性地解決資金問題,避免成為詐騙集團的受害者。網路借貸安全的重要性不容忽視,讓我們一起學習如何保護自己,遠離貸款詐騙的陰影。