2024/11/25
簡單貸專欄

有錢人不背債?富人其實都不怕借錢

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有錢人不背債?在國稅局工作十餘年,發現富人都不怕借錢

 
大家聽到「許多富人其實背負龐大的債務」,想必會很意外吧?其實有錢人借錢是很合理的一件事。
 
摘要
  1. 富人借錢主要是為了投資,而非填補生活開支。他們善用槓桿,利用借來的錢創造更多報酬。
  2. 借錢不一定是壞事,重點在於借錢的目的和運用方式,要能帶來經濟效益。
 

 

當我還是菜鳥國稅局官員時,就對許多富人背負債務這件事,感到很不可思議。當時我沒有完備的金錢知識,誤以為「背負債務的人都是低收入者」,所以會覺得「明明有這麼多資產,為什麼要借錢」。

大家聽到「許多富人其實背負龐大的債務」,想必也感到意外吧?然而,後來我發現有錢人也會借錢,其實滿合理的。遺產稅的申報書不只記載死者的財產,還有「借款」。因為計算遺產稅時可以扣掉債務。

 

 

有錢人借錢是為了有效率的投資

 

 

同樣是借錢,沒資產的人借錢和有錢人借錢的目的也截然不同。沒資產的人借錢通常是為了填補生活費的不足,像是「想買房買車卻不夠錢,就靠貸款湊合」,或是「生活費不夠,就透過消費者信貸預借現金」。這樣的借錢原因不會帶來經濟利益,因為利息或手續費而虧損的個案反倒比較多。而當還不出錢時,等待自己的也會是破產的末路。

 

反觀有錢人則是以「投資」的名義借錢。哪怕借錢後要負擔利息或手續費,也能期待更勝一籌的報酬,所以才借錢。要增加投資的利潤,還有個有效的方法是活用「槓桿」。借錢可以依照信用能力多借,比如擁有1億日圓資產的富裕階層,要借10億日圓也不難,只要妥善的投資操作這10億日圓,就會比直接投資1億日圓還要有效率。

 

 

有錢人借錢條件優於一般人

 

 

另外,富人能以有利於一般人的條件借錢這一點,也是關鍵。擁有鉅額資產的富裕階層倒債風險低,利息或還款期限之類的條件會受到優待。

富裕階層也有很多機會收到銀行活用融資投資不動產的提案,比較能夠容易持有租賃物件,之後租賃物件會產生房租收入,只要改造空屋,同時針對早期投資設定充裕的報酬,就不會為還債所苦。還清債務之後,租賃物件就會以資產的形式保留下來。簡單來說,只要這樣做,有錢人就會越來越有錢。

 

 

曾把學貸當阻礙,認識富人發現這是投資自己的方式

 

 

能夠藉由富人的家計規劃認識借錢的好處,對我來說是一件大事。我求學時背負1000 萬日圓左右的就學貸款,只會從壞處思考借貸這件事。當時我認為,自己打從出社會的起點,就背負著比其他人更大的障礙。

後來卻察覺到,只要從好處去想那筆就學貸款,心態就會有所改變。雖然從高中時就得到就學貸款,但也因此上了高中和大學,這是不爭的事實,畢竟假如沒有得到就學貸款,我就不會成為國稅稽查官了。

雖然省吃儉用很重要,但錢不花就沒有意義。有時要活用存款或借款投資自己,進而增加自己的收入。放眼將來適當投入金錢,也是建立生活終生不為錢所困的關鍵。

 

文章引用:https://www.businessweekly.com.tw/business/blog/3017242

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