2024/10/28
簡單貸專欄

被動收入是什麼?如何創造被動收入?15種增加被動收入方法

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隨著物價持續飆漲,單靠月薪已無法應付生活開支,或無法存下足夠的退休金,越來越多小資族、上班族積極尋求增加被動收入的管道。究竟被動收入是什麼?該如何創造?有哪些風險和陷阱要留意?本文帶你一次看。

 

被動收入是什麼?與主動收入的差別?

 

主動收入定義是,須要主動付出時間和勞力來換取工資,如朝九晚五的上班族、在外奔波的業務員,或以接案維生的自由工作者。只要沒有工作就沒有收入,且所得報酬主要用於維持生計,就屬於主動收入。

被動收入意思則是,不須付出龐大時間和勞力,透過投資理財、持有資產或智慧財產權等方式,就能帶來穩定的收益且長期累積,如回收股票股利、房租等。

被動收入好處在於,即使在休閒娛樂、休息睡眠或不慎受傷時,仍能有持續性收入,讓人不會因為停止工作而頓失經濟來源,或須擔憂生活開銷。而能放心離職、提早退休,有更多時間陪伴家人,享受財富自由的人生。

 

如何創造被動收入?15種增加被動收入方法

 

打造被動收入的方式有哪些?以下介紹常見的15種被動收入來源:

 

  1. 定期儲蓄利息
  2. 投資股票
  3. 投資ETF
  4. 投資基金
  5. 投資債券
  6. 投資虛擬貨幣
  7. 出售NFT
  8. 購買理財型保險
  9. 購買房地產出租
  10. 購買設備出租
  11. 設置自動機台
  12. 經營自媒體
  13. 自助出版書籍
  14. 創作版權授權
  15. 販售線上課程

 

被動收入方法1:定期存款利息

定期存款的門檻低、風險小,只需將閒置資金存入銀行一段時間,即可獲得相應的定存利息,通常高於活期存款利率,且存款時間越長,利率也會越高。 

目前一年期定存利率約為1.7%,也就是說,若將10萬元放銀行定存一年,期滿後可獲得1700元的利息。不過要是在定存未到期前就解約,利息會因打折而有損失,因此較適合短期內不會動用到該筆資金的人。

 

被動收入方法2:投資股票當股東

股票的收益包括股價成長價差、每年按公司盈餘發放的股息、股票股利(配股)等。

民眾選擇股票標的買進後,即成為公司的股東,可於股票上漲後賣出,賺取股價差額,有時報酬會因為股市波動大而相當豐厚;或是長期持有績優股,收穫較高的年報酬率,嘗到複利效果。但相對地,如果公司營業額虧損,也可能影響股票市值,使投資人手上的股票價值縮水、投入的資金虧損。 

若想選擇股票投資作為被動收入來源,投資者應有良好的選股、適應風險能力,對股票市場、產業都要有相當程度的了解。

 

被動收入方法3:投資ETF

如果缺乏選股能力,投資ETF也是常見增加被動收入的方式。與購買單一公司股票不同,ETF為一次購入多個標的股票,可以分散投資風險,且擁有交易方便、稅率較低、選擇多樣等優點,適合風險承擔能力較低者、投資新手,或沒有太多時間研究個股的人。 

此外,常見的ETF投資方式是,利用每月定期定額扣款買進,除了能達到強迫儲蓄的效果,也能取得平均股價,並逐漸累積資產。 

 

被動收入方法4:投資基金

有別於ETF是由投資人自行在股票市場中交易,基金是委託專業經理人操盤,在特定的市場或金融商品中選擇投資標的。

投資基金的優點是可省下研究市場動向的時間、同樣具有分散風險的作用,以及追求超越市場的報酬績效。 

不過基金代操的管理成本較高,經理費(或稱保管費)每年約為1.5%~3%,且相當依賴基金經理人的投資眼光。此外,當市場景氣萎縮時,或有國際突發事件時,也可能影響基金交易,使其停止申購。

 

被動收入方法5:投資債券

債券為公司或政府單位需要資金,而向大眾「借款」,並設定還款年限和固定利率的債務投資。

債券投資的概念類似於定存,所得利息卻比定存高;相較於漲跌不定的股票,債券能獲得穩定的收益,還可以在市場自由買賣、隨時變現,風險相對更低,適合保守型的投資人。 

不過債券投資的風險是,當出售債券的機構單位違約,無法在債券到期時全額償還時,拿回的金額就可能低於投資本金。此外,債券的價格也會隨著市場的利率變動,當升息時,債券的價格很可能就會下跌。 

 

被動收入方法6:投資虛擬貨幣

虛擬貨幣,顧名思義就是沒有實體的貨幣,包含數位貨幣、加密貨幣(如比特幣、乙太幣等),非由特定國家或地區發行,為全世界通行的幣值。

虛擬貨幣的投資門檻低,可以依照個人需求和預算,只買入需要的數量;且跨越地區與時間限制,24小時皆能買賣,自由度相當高。

但投資虛擬貨幣也有隱憂,即是不受政府銀行監督列管、漲跌幅無限制,造成投資人有機會一夕致富,也可能受市場波動影響而賠光積蓄,或因交易平台破產倒閉而血本無歸。

 

被動收入方法7:出售NFT

NFT(Non-fungible Token)為區塊鏈上的加密代幣,透過區塊鏈技術,使每個NFT成為獨一無二的數位資產。

想參與NTF的製作和發行,只需開通加密貨幣帳戶,無論是音樂或圖像都能成為NFT,且出售後仍可保留NFT的著作權。如台灣知名YouTuber「這群人」曾推出「T-GOP Baby」、YouTuber「聖結石」曾推出「甜園狗Sweetyard Dog」,在發行時皆獲得高度關注,聖結石更因NFT賺取千萬收入。

不過若想透過發行NFT獲利,需用心經營個人品牌和社群頻道;想投資明星藝人發行的NFT,也須識別其價格合理性。此外,NFT因沒有實體商品、公司支撐,價值可能瞬間跌至谷底,建議保守型投資人謹慎評估後再投入市場。

 

被動收入方法8:購買理財型保險

購買保險,除了能增加對意外的保障外,也能當作中長期持有的被動收入來源。理財型保險包括儲蓄險、分紅保單、投資型保單等,可根據個人能承受的投資風險做選擇,並按不同年齡階段打造出不同的保險理財規劃。 

因為保險是透過保險公司做資金掌控,風險相較於個人投資低,但並非每張保單的效益皆高,購買前仍建議慎選保險業務,並仔細研究保單內容、試算利率,避免落入投資陷阱。

 

被動收入方法9:購買房地產出租

房地產常被視為對抗通貨膨脹、保值的投資選擇,民眾買房並裝潢好後,可用於出租、每月固定收取房租,也能用於自住。而購買房地產的收入,除了房客的租金外,也包含未來房屋出售時的價差。

但購買房地產的初期門檻較高,須負擔仲介費、代書費、自備款、每月償還銀行的貸款利息、裝潢費、房物稅等費用。若是想透過出租房屋來增加被動收入,買屋前最好妥善評估房屋未來的增值空間,並了解房屋附近區域的租金行情。

 

被動收入方法10:購買設備出租

同樣擁有龐大商機的是設備出租,舉凡公司行號會使用的大型影印機、事務機、投影機,或烘焙用的攪拌機、歐式麵包專用爐,甚至露營帳篷、浮潛設備、結婚禮服等,都能以單次出租的方式獲得被動收入。不過前提是,初期須投入購買設備的費用,未來也須承擔設備維修的開銷,以及設備折舊和毀損的風險。

 

被動收入方法11:設置自動機台

設置自動機台的起步門檻低、商業模式簡單,只要在初期投入資金購買設備,並付出少量時間和勞力進行補貨、清潔等,即可每日24小時服務顧客,創造兼職被動收入。

但不管是經營自動販賣機、自助洗衣店,或是現在盛行的無人拉麵店,產業競爭都相當激烈,每月的利潤多寡也會因機台擺放的位置、店面租金等有差異,如果位置選擇不佳或租金上漲,都會大幅影響被動收入金額。

 

被動收入方法12:經營自媒體

經營自媒體的門檻低、幾乎人人都能嘗試,但相較於其他兼職或獲取被動收入的方式,需付出的心力較多,時間也較長。

無論是經營YouTube、部落格,還是Facebook、Instagram等自媒體平台,都能在累積高流量、一定粉絲數和觀看數後,收取平台給予的廣告分潤,或透過廠商業配、聯盟行銷、版面出租、用戶贊助等方式,將流量變現。

自媒體的經營心法,包括觀察市場需求、選擇讀者感興趣的主題、搭配行銷操作等,其中最重要的是持續輸出、創作有價值的內容,只要長期投入經營、吸引到大眾目光,就有機會靠自媒體獲取穩定的被動收入。

 

被動收入方法13:自助出版書籍

如果憧憬成為作家、想靠寫作賺錢,可以將自己豐富的想法、個人經歷等寫成書籍,除了投稿到出版社之外,也可選擇自助出版,透過自行寫書、製作、印書,再於網路或實體店面賣出,來獲取長期的被動收入。

自助出版的好處是創作自由度高、出書時程可自行掌握,但相較於由出版社出書,可能因缺乏名人推薦和宣傳、文案包裝和商品定位不佳,而得到極差的銷售成績。因此小作者剛起步時,可搭配社群活動,多與讀者溝通,同時累積作品量、經營筆名,也培養忠誠的讀者群。

 

被動收入方法14:創作版權授權

作曲寫詞、攝影或繪畫等創作作品,透過販售版權皆可獲取收益,像是漫畫家井上雄彥所繪製的《灌籃高手》,製作成影集、電影或實體公仔時,井上雄彥可因此漫畫IP版權獲得版權費用。不過想擁有深受大眾喜愛的IP,通常須長時間累積作品並有獨特的創作力,才有機會一舉成名,讓版權收益源源不絕。

 

被動收入方法15:販售線上課程

當個人擁有一定資歷或技能,就能歸納出有系統的內容,錄製成線上教學課程,販售給潛在顧客以賺取收入。線上課程的收入可觀,單堂課可能獲利上千萬元,但相對也十分考驗講師的個人魅力和知名度,並需要足夠的行銷預算,以及梳理出對購買者有吸引力的課程內容。

 

被動收入方法穩賺不賠?小心被動收入陷阱和詐騙

 

只要花少量的時間與勞動付出,就能獲取高額收入,是許多人夢寐以求的生活方式,不過背後隱藏的潛在成本和問題卻容易被忽略,以下列出被動收入常見的3大陷阱:

 

被動收入陷阱1:忽略計算時間成本

 

許多投資項目的獲利看起來比活存、定存還高,但實際上花費的時間很長,如投資型保單需放置10年,若是算上時間成本,年利率可能僅比定存高一些而已。因此在選擇被動收入來源時,加入時間成本考量,能找出更有投資效率、效益更高的選項。

 

被動收入陷阱2:忽略風險因素

 

高報酬可能伴隨的是高風險,因此進行高獲利投資前,應先研究相關數據、手續費等,比如基金操作的管理費、股市行情高低點,如忽略投資風險,最後有可能血本無歸、只能認賠殺出。

 

被動收入陷阱3:誤認平白無故就能獲利

 

所謂的被動收入,並不是指完全不用付出,錢就會自動入帳,而是需要研究、規劃出被動收入方式,並透過長時間累積、創造財務的複利效果,才能真正擺脫單純以時間、勞力換取金錢的困境,打造能支撐往後生活的舒適圈。

 

當今投資詐騙盛行,提醒大家小心各種投資理財群組,或投入小錢即可賺取豐厚收入的話術。各種賺取被動收入的方式皆需投入時間或資金,並承擔一定風險。任何看似短期內能毫不費力、輕鬆高額獲利的賺錢方法,都可能是詐騙集團的甜蜜毒藥,如有疑慮也可撥打165反詐騙專線,避免落入被動收入陷阱。

 

原文連結:https://www.businessweekly.com.tw/business/blog/3016999

 

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