信貸推薦 19 家機構：利率、過件率、最高額度一次看

信貸推薦必看！先進行最低利率信貸比較，告訴你信貸額度、影響銀行照會過件率，進行 19 家信用貸款推薦，再教你看 4 大信用貸款陷阱，最後告訴你小額信貸推薦誰！

一、信貸推薦攻略：先來看信貸是什麼？哪間信貸比較好？

（一）什麼是信貸？

在進行信貸推薦前，先簡單帶大家科普「信貸是什麼？」，信貸一詞的全名為「個人信用貸款」，顧名思義就是不需要房屋、土地等擔保品，只以自身所擁有的「信用」來進行「貸款」。

不過須注意的是，並不是人人都可進行信貸，必須要符合以下 4 大信貸基本條件：

• 需擁有本國國籍

• 年齡需為 18 歲（含）以上～65 歲（含）以下

• 必須要有穩定的收入來源，且至少能提供 3～6 個月以上的薪資證明

• 年收入需達 25 萬元以上

在不考慮其他因素的情況下，計算信用貸款的額度的方式可分為以下 2 種：

• 所有無擔保品貸款＋本次想申貸的信用額度 ≦ 月薪的 22 倍

• 月收入－月支出－其他貸款月支出＝可負擔的月付金或月付金不超過月收入的 3 分之 1

而銀行在核准信用貸款時，都必須遵守金管會規定的「負債比 22 倍」原則，簡單來說也就是「負債比例不得超過薪資之 22 倍上限」。

（二）各家機構信貸利率比較

而在閱讀各大信貸推薦文章時，進行不同民間信用貸款、銀行的信貸比較非常重要，每一家的借款人在還款期間須要支付的利息皆不同，所以以下先為大家簡單整理了各家銀行信貸利率供大家進行信貸比較：

• LINE Bank信貸－分期信貸利率：最低 1.88%

• 中國信託信貸－Online貸利率：最低 0.01%

• 國泰信用貸款－泰幸福信用貸款利率：最低 1.88%

• 玉山信用貸款－e指信貸利率：最低 0.13%

• 台新信用貸款－一般信貸利率：最低 2.88%

• 富邦信用貸款－貸你好稅利率：最低 0.01%

• 永豐信用貸款－數時貸利率：最低 1.99%

• 樂天信用貸款－樂天貸利率：最低 1.78%

• 將來銀行信貸－優貸利率：最低 1.76%

• 花旗信貸－滿福貸利率：最低 0.1%

• 第一銀行信用貸款－iLEO大桶金信用貸款利率：最低 1.80%

• 王道銀行信用貸款－信貸優惠專案利率：最低 1.88%

• 渣打信用貸款－優質客戶信貸方案利率：最低 2.99%

• 凱基信用貸款－貸你好好稅利率：最低 0.01%

• 合庫信用貸款－優職優利信貸利率：最低 2.103%

• 台灣簡單貸信貸利率：最低 1.68%

• 富比士融資公司信貸利率：最低 4%

• Urich 裕富信貸：最低 7.5%

• inFlux 普匯貸款：最低 5%

我要諮詢信貸

看到這裡或許有人會想「想要以最優惠的方式進行信貸，那我直接去找利率最低的機構就好了！」其實這句話不完全正確。原因是以上列出的皆為「最低利率」，每家銀行每一階段如首期／第 2 期、貸款期數的利率皆不同，且隨著每個人的身分、收入情形也會不同，並不保證都能夠貸到最低利率。

二、每人信貸額度最高有多少？怎麼做銀行照會過件率才會高？

（一）每人信貸上限 3 大公式

以下提供計算信貸額度主要 3 大公式，讓大家可以事先進行信貸額度試算：

DBR 22 倍

Debt Burden Ratio（DBR）中文意思為「負債比」。 根據金管會的規定，個人無擔保債務一般不應超過月收入的 22 倍（DBR 22 倍）。然而，一般銀行實際放款額度通常約為個人收入的 14～19 倍以降低貸款風險。

月負債收支比低於70%

信貸額度上限可根據「月負債收支比」計算，算法為「月負債收支比＝每個月需要償還的負債 ÷ 平均月收入ｘ100 %」。

例如，A先生的平均月收入為 8 萬元，每月還款負債為 3 萬 2 千元，則月負債收支比為 40 %。在這個可承擔的範圍內，核貸機率會比較高。

總資產負債比低於60%

信貸額度的上限亦會根據「總資產負債比」來計算，算法為「總資產負債比 = 總負債金額 ÷ 總資產ｘ100%」。

例如，B先生的銀行存款有 30 萬，基金、股票等證券的總價值約 50 萬，信用卡費約 4 萬，若小明想要申請信用貸款 40 萬元，總資產負債比就會＝（40+4） ÷ （30+50）ｘ100%＝55%，總資產負債符合標準，B先生核貸機率也會比較高。

（二）影響銀行照會過件率 3 大因素

此外，或許會有人好奇，那有信貸過件率高的銀行嗎？其實銀行信貸過件率並非僅受到單一因素的影響，而是受到多個關鍵因素的綜合影響。其中，個人信用歷史、財務狀況以及就業和收入情況即為 3 大主要因素。

財力收入狀況

銀行為了確保貸款者的還款能力，都會要求借貸人提供薪資證明、勞保明細或扣繳憑單等財力證明。

職業、公司、年資

若為收入高、穩定性高的職業，通常銀行過件率會比較高，如醫師、律師、公務人員等，且有可能被給予較高貸款額度。

個人信用評分

財團法人金融聯合徵信中心會根據個人金融往來紀錄，如銀行查詢聯徵次數、信用歷史長短、延遲繳款紀錄、負債狀況等因素來決定是否借貸、信貸額度的多寡。

除了以上 3 大因素之外，若想要銀行照會過件率高，最重要的就是要在接到銀行照會電話時據實相告，千萬不要提供假的資訊如薪資、職業等，以免影響信貸成功率。

三、19 家銀行、民間信用貸款推薦

在進行信用貸款推薦之前，先簡單為大家解釋「利率」、「總費用年百分率」的不同。

總費用年百分率（APR）是包括貸款相關費用在內的指標，反映出貸款的真實負擔，包括貸款相關手續費、開辦費用和利息等，並在貸款期間內平均分攤。而利率則僅指貸款產生的利息費用，不包括其他費用。

信用貸款推薦－銀行信貸推薦

LINE Bank信貸－分期信貸利率

（圖片來源：LINE Bank 連線銀行 Facebook）

• 分期信貸利率：最低 1.88%

• 手續費：688 元

• 貸款最高額度：最高 500 萬

• 總費用年百分率：視情況約為 2.07%～15.99%

中國信託信貸－中國信託online貸

（圖片來源：中信卡優惠 Facebook）

• 中國信託online貸利率：最低 0.01%

• 手續費：9,000 元

• 貸款最高額度：最高 500 萬

• 總費用年百分率：視情況約為 4.04%～15.80%

國泰信用貸款－國泰世華信貸彈力貸、國泰世華信貸泰幸福

（圖片來源：國泰世華銀行 Facebook）

國泰世華信貸彈力貸

• 國泰世華信貸彈力貸利率：最低 3.26%

• 手續費：9,000 元

• 貸款最高額度：300 萬

• 總費用年百分率：3.94%～16.77%

國泰世華信貸泰幸福

• 國泰世華信貸泰幸福利率：最低 1.88%

• 手續費：9,000 元

• 貸款最高額度：300 萬

• 總費用年百分率：分段式 4.60%～15.87%； 一段式：4.30%～17.40%。

玉山信用貸款－玉山卡友貸、玉山e指貸

（圖片來源：玉山銀行數位生活好康 Facebook）

玉山卡友貸

• 玉山卡友貸利率：最低 0.01%

• 手續費：6,000 元

• 貸款最高額度：300 萬

• 總費用年百分率：視情況約為 4.12%～14.35%

玉山e指貸

• 玉山e指貸利率：最低 0.13%

• 手續費：2,000 元起

• 貸款最高額度：300 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 3.34%～14.10%

台新信用貸款－小口貸、大口貸、台新點點貸

（圖片來源：台新銀行 LINE 官方帳號）

小口貸

• 小口貸利率：最低 7.99%

• 手續費：299 元

• 貸款最高額度：3～15 萬

• 總費用年百分率：視情況約為 9.68%～14.69%

大口貸

• 大口貸利率：最低 2.88%

• 手續費：最高 9,000 元

• 貸款最高額度：15～200 萬

• 總費用年百分率：視情況約為 94.12%～16.39%

台新點點貸

• 台新點點貸利率：最低 7.99%

• 手續費：499 元

• 貸款最高額度：3～15 萬

• 總費用年百分率：視情況約為 9.68%～14.69%

富邦信用貸款－貸你好稅

（圖片來源：富邦 FUBON Facebook）

• 貸你好稅利率：最低 0.01%

• 手續費：5,000～9,000 元

• 貸款最高額度：最高 500 萬

• 總費用年百分率：視情況約為 3.17%～15.8%

永豐信用貸款－永豐數時貸

（圖片來源：永豐銀行 Facebook）

• 永豐數時貸利率：最低 1.99%

• 手續費：0～9,000 元

• 貸款最高額度：800 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 1.99%～15.91%

樂天信用貸款－樂天貸

（圖片來源：樂天國際銀行 Facebook）

• 樂天貸利率：最低 1.78%

• 手續費：0 元

• 貸款最高額度：500 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 1.78%～15.62%

將來銀行信貸－優貸

（圖片來源：將來銀行 NEXT BANK Facebook）

• 優貸利率：最低 1.76%

• 手續費：399 元

• 貸款最高額度：500 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 1.82%～15.07%

花旗信貸－花旗滿福貸、花旗卡友貸

（圖片來源：Citi Taiwan Facebook）

花旗滿福貸

• 花旗滿福貸利率：最低 0.1%

• 手續費：5,999 元

• 貸款最高額度：300 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 3.50%～16.91%

花旗卡友貸

• 花旗卡友貸利率：最低 2.68%

• 手續費：5,999 元

• 貸款最高額度：300 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 3.50%～16.91%

第一銀行信用貸款－iLEO大桶金信用貸款

（圖片來源：第一銀行官網）

• iLEO大桶金信用貸款利率：最低 1.80%

• 手續費：6,300 元

• 貸款最高額度：300 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 2.94%～15.97%

王道銀行信用貸款－一般信貸

（圖片來源：王道銀行官網）

• 一般信貸利率：最低 3.36%

• 手續費：8,800 元

• 貸款最高額度：500 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 4.57%～17.37%

渣打信用貸款－優質客戶信貸方案

（圖片來源：渣打銀行 Taiwan Facebook）

• 優質客戶信貸方案利率：最低 2.99%

• 手續費：9,100 元

• 貸款最高額度：600 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 4.24%～17.41%

凱基信用貸款－貸你好好稅

（圖片來源：凱基銀行愛自己分享家 Facebook）

• 貸你好好稅利率：最低 0.01%

• 手續費：0～9,000 元

• 貸款最高額度：800 萬元

• 總費用年百分率：視情況約為 1.91％～16.78%

合庫信用貸款－優職優利

（圖片來源：合庫 ebank 好康報報 Facebook）

• 優職優利利率：最低 2.103%

• 手續費： 5,300 元起

• 貸款最高額度：200 萬

• 總費用年百分率：視情況約為 2.82%～6.37%

信用貸款推薦－民間信用貸款推薦

台灣簡單貸

• 利率：最低 1.68%

• 手續費：3,000～9,000 元

• 貸款最高額度：最高貸到 260%

我要諮詢信貸

富比士融資

（圖片來源：富比士融資公司官網）

• 富比士融資利率：每月利息最低 1% 起、年利率 4% 起

• 手續費：僅收利息（無手續費、無預扣利息）

• 貸款最高額度：1～50 萬

Urich 裕富信貸

（圖片來源：Urich 裕富信貸官網）

• Urich 裕富信貸利率：最低 7.5%

• 手續費：5,000 元

• 貸款最高額度：最高 7 萬

inFlux 普匯貸款

（圖片來源：inFlux 普匯貸款官網）

• inFlux 普匯貸款利率：最低 5％

• 手續費：官網未標示

• 貸款最高額度：最高 50 萬

四、4 大信用貸款陷阱，你注意了嗎？

信用貸款提供了資金的便利，但同時也存在著一些陷阱，必須警惕這些陷阱，以避免不必要的財務風險。以下將為大家介紹 4 個常見的信用貸款陷阱，讓我們一起了解並避免這些問題。

信貸陷阱 1：超低利率

銀行信貸廣告常宣稱超低利率，誘人借錢。但須注意以下情況：廣告利率可能只是某特定時間的特惠利率，之後會調高；抑或是最低利率只對特定優質客群，一般人其實很難以較低利率進行貸款。在申請前，應充分了解自己的資金需求和還款能力，不要僅僅以廣告利率為依據。

信貸陷阱 2：一段式利率、階梯式利率

許多信貸廣告都以 0.1% 甚至是 0.01% 超低利率來吸引借款人，不過現今有許多機構都是以前低後高的階梯式利率來提供貸款服務。

通常第 1 段利率是廣告中所宣稱的超低利率，通常只適用於前 3 個月的貸款期。然而，第 2 段利率則在優惠期後調升至 4～16% 或是更高。

信貸陷阱 3：其他費用

一般機構通常會收取開辦費（手續費）、帳戶管理費、徵信費、查詢費等相關費用，而這些費用都是在核貸後、簽約之後才會收取。

重點是簽約後即不能反悔，必須要支付對方所要求的費用。因此建議大家在選擇信貸方案時確實閱讀信貸注意事項、相關資訊，以免受騙。

信貸陷阱 4：限制還款違約金

限制還款違約金是一般分期型信貸中的規定。在綁約期內，無法提前還清貸款本金，否則須要支付 3～5 %的違約金。這樣的規定是為了保護銀行的利益，而提前還款違約金通常是根據剩餘本金的 2～6 %計算。因此，在提前還款前，應該仔細了解綁約期和違約金的規定。

五、小額信貸推薦：台灣簡單貸

看了這麼多個人信貸推薦覺得眼花撩亂了嗎？有小額信貸推薦嗎？到底個人信貸推薦哪家？小額信貸推薦台灣簡單貸！

台灣簡單貸秉持著「雖然我們不是醫生，但我們一樣在救人」懸壺濟世的精神為服務宗旨，從 2014 年成立至今，已經幫助上萬個家庭申辦貸款。

個人信貸推薦原因 1：五大精神

• 同理心：用同理心的態度面對客戶的委託

• 誠信：對人要真誠有信用

• 專業：將專業運用得當，提供客戶正確有幫助的財務解決方案

• 積極：每位客戶的案件我們都積極處理，用最快的時間效率完成

• 關懷：不僅幫助客戶解決問題，更從關懷的角度出發

個人信貸推薦原因 2：免跑流程

台灣簡單貸與多家銀行及金融機構長期配合，幫您免去複雜辦理時間，一通電話專人馬上幫您量身打造合適的貸款方案。（核貸沒過，絕對不收取任何費用）

個人信貸推薦原因 3：成功核貸

銀行審核嚴格的情況下，信用良好也有可能貸不過，交給台灣簡單貸有效提升貸款過件率，順利取得週轉。

個人信貸推薦原因 4：安全合法

琳瑯滿目的貸款公司不知如何挑選，又害怕受騙？放心地選擇台灣簡單貸，合法立案經營、有實體公司、10 年貸款經驗、榮獲諸多獎項，保證安心取得資金。

個人信貸推薦原因 5：解決惡性貸款

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