2023/02/14
債務整合

更生清算是什麼?有哪些限制?這篇告訴你還不到窮途末路之時千萬不要辦更生!

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更生清算是什麼?有哪些限制?

更生清算是指在無力支付債務時,透過法律程序處理債務的過程。通常在經濟困難或生活無法自理的情況下,才會考慮申請更生清算。雖然更生清算可以幫助個人重新站起來,但它同時也有許多限制。
在這篇文章中,我們將告訴你更生清算的細節和限制,並建議在窮途末路前盡量避免辦理更生清算,因為它可能會對你的未來造成長遠的影響,本文將透過完整的7個章節帶著大家一探究竟,事不宜遲馬上開始今天的文章吧!

 

目錄:

一、更生清算是什麼?

二、哪些人適合申請更生?

三、債務更生後果有哪些?

四、債務更生優缺點

五、更生程序是什麼?

六、債務更生期間生活上有什麼限制?

七、債務更生清算ptt Dcard常見問題Q&A

八、更生清算總結

一、更生清算是什麼?

 

更生清算是幫助債務人解決債務問題的程序,分為更生程序和清算程序。這兩種程序均由法院介入協助債務人清償債務,目的是幫助債務人清償債務並重新建立信用。在更生清算的過程中,債務人可以與債權人達成債務和解的協議,或者向法院申請更生清算手續,以解決債務問題。

 

更生程序適用於債務人積欠金額較少且有固定收入的情況,而清算程序則適用於債務人積欠金額較多且無法提供固定收入的情況。例如:債務金額在1200萬以下,有正常收入者可以申請更生程序;而債務金額超過1200萬以上,且沒有固定收入或工作能力者則可以申請債務清算,更生清算的過程通常會由法律專家協助進行,以確保債務人的權益得到保護。

 

(一)債務更生

 

在更生清算的更生程序中,債務人可以提出一套償還計畫,包括每月償還金額、償還期限以及償還比例等。該計畫必須經過所有債權人(包括銀行和民間債權人)的確認,並經法院裁準後方能生效。一旦計畫生效,債務人就必須在6年內按照計畫履行償還債務的承諾。在償還計畫順利執行完畢後,債務就會被一筆勾銷。

 

(二)債務清算

 

債務清算也稱為簡易破產程序,是一種用於無清償能力債務人的債務解決方案。在債務清算的過程中,法院會清算債務人的所有財產,並將其拍賣以變現(也就是我們常聽到的法拍),以便迅速分配給債權人。債務人在法院清算期間將失去財產的管理和處分權,即使債務人因繼承或無償取得的財產也會被列為被清算財產。

 

在法院裁定終止或終結清算程序後,會進行是否免責調查,請求債務人和債權人表達意見,並提出免責或不免責的裁定。如果債務人獲得免責,則債務問題就得到了解決,否則他仍需繼續償還債務。債務清算程序終止滿5年後,債務人可以向法院申請復權。在使用更生清算中的債務清算清理債務之前,債務人必須仔細考慮自己的狀況,衡量自己是否能夠依債清法處理債務問題。雖然債務人可以減免部分債務,但也要承擔其他義務和限制。

 

二、哪些人適合申請更生?

 

債務更生是一種面向無擔保或無優先權、債務總金額未超過1200萬元的債務人的債務解决方案。債務人可以在法院裁定開始清算程序或宣告破產前,向法院申請債務更生。在法院進行職權調查債務人財產的過程中,如果債務人能夠通過更生還款方案處理債務,就有機會獲得重生的機會,幫助債務人盡力償還債務。

 

(一)「更生」與「清算」兩者差異為何?

 

更生是一種債務人自己提出的還款方案,最多可持續6年,如果債務人有房屋的話可以延長至8年。如果債務人能夠遵守更生方案的條件,就可以清償債務。而清算則是適用於無法償還債務的債務人,法院會將其財產變現並分配給債權人,但如果變現後仍然不足以清償所有債務,法院就會裁定是否免除剩餘的債務。

 

三、債務更生後果有哪些?

 

債務更生會造成兩項影響。第一,在更生方案履行期間,法院會規定一些「生活限制」,包括不得進行奢靡浪費的消費行為等。第二,債務人的信用會受到影響。申請債務更生後,聯徵中心會將債務人列為信用不良者,這會影響銀行的業務審核,導致債務人無法申辦貸款或信用卡等。

 

(一)債務更生容易嗎?

 

是否能夠成功申請債務更生可以在申請前進行評估。在進入債務更生程序之前,債務人必須先進行協商和調解等前置作業流程,並證明在這些流程中已經盡最大還款能力但仍然無法清償債務,且這種情況並非因債務人本人的原因造成的。只有符合這些條件,債務人才有可能成功聲請債務更生。

 

 

四、債務更生優缺點

 

以下是台灣簡單貸為大家整理出的更生優缺點分析,方便大家來評估是否要走到這一步:

 

(一)更生優點

 

  • 在按照更生方案完成所有流程之後,所有未償還的債務將被一筆勾銷。

 

  • 債務人可以保有自己的財產,並只需使用現有和未來的收入,在自己的能力所及範圍內償還債務。

 

  • 另外,在法院裁定更生程序之後,所有銀行債權人對債務人的訴訟、強制執行等催收措施都必須停止,包括查封、扣薪、催收等流程,讓債務人有更多時間來喘口氣。

 

(二)更生缺點

 

  • 債務更生將限制債務人的生活程度,節制其花費。這可能包括禁止消費奢侈品或服務,如吃鮑魚、魚翅或喝燕窩,或禁止使用特定的交通工具,如豪華車輛或商務艙等。

 

  • 在聯徵中心會有債務人的信用註記,這可能會影響債務人申請貸款的能力。這個註記將持續四年,但最多不會超過債務更生方案被法院批准的十年期限。 

 

五、更生程序是什麼?

 

「更生程序」是一種可以讓債務人在法院的監管下,依據自己能力所及制定償還債務計畫的方式。債務人必須提出一個最長六年、每三個月還款一次的償還計畫(稱為「更生方案」),並由法院認可。如果債務人能夠依照方案履行完畢,除了不免責債權以外,剩餘的未償還債務將會被免除。

 

(一)債務更生程序之要件為何?

 

假設想跟法院來申請更生程序,需要符合以下的資格:

 

  1. 債務更生之前必須要先申請過前置協商或是前置調解,但這兩者都不成立或者是已經毀諾,但其事由不能歸責於己。
  2. 必須5年內都沒有從事過營業活動,或者是小規模營業,且其營業額平均每月20萬元以下。
  3. 負債需要大於資產,但假設負債超過1200萬元者,則適用清算程序。
  4. 不能清償債務、不能清償債務之虞者。

 

 

六、債務更生期間生活上有什麼限制?

 

准許更生的債務人,在更生期間,直到更生條件完全履行完畢前,生活上會受到以下的限制:

 

  1. 不得為奢侈、浪費之生活消費活動。
  2. 不得為賭博或其他的投機行為。
  3. 除為清償更生債權外不得為不動產之處分或者是受讓。
  4. 不得為金錢借貸之行為。
  5. 不得搭計程車、高鐵、飛機,但如果是因為公務的關係,且費用是公費支出就不在此限。
  6. 不得從事外國留學、出國旅遊等消費行為。
  7. 不得投資任何金融商品,如股票、基金、期貨。
  8. 不得從事逾越通常生活程度之贈與。
  9. 每月都要製作收入支出項目。

 

七、債務更生清算ptt Dcard常見問題Q&A

 

𝒬:債務更生需要出庭嗎?

𝒬:債務更生信用註記會註記多久?

𝒬:債務更生免責是真的嗎?債務是否一筆勾銷?

𝒬:更生被駁回或不通過,該怎麼辦?

 

 

八、更生清算總結

 

以上是台灣簡單貸為大家介紹的更生清算相關文章,其實欠債並不是一件可恥的事情,唯有願意求救才有機會獲得救贖,但到文章的最後,我們還是要提醒大家非到窮途末路之時不要辦更生,如果你因為高額債務被壓得喘不過氣快要被逼上絕路,或者是持續的債務惡性循環讓你的生活只有絕望,歡迎向台灣簡單貸諮詢,我們將立即協助您解決債務問題!

 

我們是台灣簡單貸,您的專屬貸款規劃師,當您有任何債務問題,或是有任何資金週轉相關的問題,都很歡迎您加入簡單貸的官方Line、IG與臉書社群,或是向台灣簡單貸免費諮詢,我們都很樂意為您服務!

 

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