2022/12/22
債務整合

債務整合陷阱如何避開?常見詐騙手法有哪些?看完這篇文章就能避免上當!

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債務整合陷阱如何避開?

債務整合陷阱如何避開?如果沒有謹慎挑選債務整合的申辦機構,可能會造成什麼後果?常見的債務整合詐騙手法有哪些?想必以上問題都是大家在搜尋債務整合時,不免會產生的疑惑。

 

別擔心!大家的心聲台灣簡單貸都聽到了,今天這篇文章將全面帶大家頗析債務整合陷阱與詐騙手法,並告訴大家如何選擇代辦債務整合的管道,只要看完本篇文章後,就能有效避免掉入詐騙集團處心積慮設計的狡猾陷阱!

 

目錄:

一、債務整合陷阱有哪些?

二、債務整合哪些人需要申辦?

三、債務整合的好處有哪些?

四、債務整合可以整合哪些債務?

五、債務整合有哪些推薦管道可以申辦?

六、如何判斷不合法的債務整合機構?

七、債務整合條件資格、資料、流程為何?

 

一、債務整合陷阱有哪些?

 

債務整合是許多高利率債務纏身時的救星,不同於債務協商會使得聯徵紀錄留下信用瑕疵紀錄,債務整合可以整合多筆債務,並延長還款年限、降低貸款利率,讓被債務壓得喘不過氣之人可以得到緩解,大幅降低每個月所負擔的月繳金額,但在這個資訊發達的現代社會,隨時隨地、無時無刻,都充斥著藉著人們急迫之心而施行債務整合詐騙的不法分子,讓許多無辜的民眾在缺乏判斷能力時受騙上當。

 

(一)債務整合詐騙常見的陷阱

 

債務整合陷阱可能有很多種,下面列5種可能的陷阱:

 

◾ 選擇到不合適的債務整合方案:

債務整合方案可能有很多種,如房貸整合、信貸整合、車貸整合等。在選擇債務整合方案時,需要對自己的財務狀況和債務情況進行全面的評估,選擇最適合自己的方案。

 

◾ 被高利貸欺騙:

在選擇債務整合服務時,要避免選擇一些沒有信譽的服務提供商,以免被高利貸欺騙。

 

◾ 沒有進行全面的財務規劃:

在進行債務整合時,需要進行全面的財務規劃,包括設定合理的預算、制定減債計劃、改善信用記錄等,以便更好地控制財務狀況。

 

◾ 忽視其他債務:

在進行債務整合時,不能忽視其他債務,如銀行貸款、信用卡債務等。這些債務也需要得到妥善處理,以免在整合完一部分債務后,又面臨新的財務困難。

 

◾ 沒有及時處理逾期債務:

如果您的債務已經逾期,要及時處理。逾期債務可能會造成信用記錄的瑕疵,甚至會被法院發傳票通知。因此,在進行債務整合時,一定要對確保代辦機構也會針對逾期債務進行及時處理。

 

(二)債務整合詐騙常見的手法

 

債務整合詐騙通常有以下5種手法:

 

◾ 冒充專業的債務整合公司:

詐騙者冒充專業的債務整合公司,向債務困難者提供虛假的服務。

 

◾ 提供虛假承諾:

詐騙者會向債務人承諾能夠幫助他們減少債務、提高信用評分、或者獲得更低的利率等。

 

◾ 收取高額費用:

詐騙者會向債務人收取高額的費用,但往往沒有實際的幫助。

 

◾ 使用假文件:

詐騙者可能會使用假文件,如假證明、假協議等,來欺騙債務人。

 

◾ 拖延處理時間:

詐騙者會拖延處理時間,讓債務人以為他們正在努力解決問題,而沒有發現詐騙的事實。

 

(三)債務整合是什麼?

 

債務整合,又可以稱為負債整合與整合負債,顧名思義就是將名下的債務整合成同一筆,並透過債務整合的方式,貸款出一筆足以清償其他高利債務的額度,並將這些高利債務,如如信用卡卡債、信用貸款、汽機車貸款、信用卡預借現金等等,整合到同一家貸款機構或者是銀行當中,借低利來償還高利,減少利息支出與繳款的總額,就是所謂的「債務整合」。

 

有很多時候我們會覺得萬物皆可貸款、信用卡刷一刷很方便,但面臨每個月的繳款日期,總是苦不堪言,有時候光是繳完貸款,信用卡費就付不出來,只能只繳最低慢慢繳,到最後信用卡循環利息高的嚇死人,信用評分沒了,生活品質也降低,這時候就可以透過債務整合來處理,千萬別忽視欠債的嚴重性,在還能挽救之前,請記得一定要先優先處理利息高的債務,減少不必要的支出,才能早日脫離負債人生。

 

講到這裡,有許多人會將債務整合與債務協商兩者搞混,這邊再加碼會大家說明兩者的差異為何,如下:

 

(四)債務整合與債務協商差異為何?

 

💡債務整合與債務協商都屬於負債整合的做法,目的都是能減少月付金、降低利率改善財務狀況,但雖然兩者的目標是相同的,但「申辦條件」與「實際作法」是不一樣的。

 

事實上,債務整合是貸款方案的一種,也就是以全新的貸款來整合現有的負債,而債務協商則是屬於「變更還款條件」,也就是銀行評估債務人的各項狀況之後,藉由協商機制,與之重新協議貸款利率、月付金額與還款年限。

 

那以條件方面來說,債務整合之債務人條件越好,方案就會越有利;債務協商的申請人條件越差,協商的結果反而會更好。但這邊要提醒大家的是債務協一旦辦下去了,就意味著信用瑕疵,基本上未來想申辦任何貸款都會難以過件,這也就是為什麼,我們會建議大家在情況允許時盡可能辦理債務整合,以免落得需要債務協商時,未來還想要與銀行有往來都難。

債務整合與債務協商的差異

 

二、債務整合哪些人需要申辦?

 

◾ 債務超出每個月能支付的上限

假設您的債務已經超越您每個月薪資的一半,甚至一半一上的話,基本上一定會對生活造成很大的問題,這時候就很適合申辦債務整合,降低利率以及月付金額,改善生活品質以及減緩負債壓力。

 

◾ 名下債務利率高

假設您的名下有較高利率的貸款,例如汽車貸款、信用貸款、信用卡循環利息等,我們會建議您使用債務整合的方式,透過獲得一筆足夠的貸款來代償這些債務,以達到降低利率和月付金的效果。

 

◾ 名下債務項目多

當您的名下有太多筆貸款時,容易發生延遲繳款的情況。您可能會認為這沒什麼關係,但事實上忽略繳款是一件非常嚴重的事情,因為這會導致您掛上遲繳紀錄,並且降低您的信用評分,之後如果您想向銀行申辦貸款,就會變得更加困難,透過債務整合可以幫助您重組債務並提供合理的代償計劃,有助於避免發生延遲繳款的情況,並且能夠降低月付金及利率還可以延長還款期限。

 

◾ 臨時急需資金

還有一種情形是,雖然債務還能負擔,但臨時需要一筆錢,但每個月付清債務後就沒有多餘的現金可以使用了,在這時候,就可以透過債務整合申請一筆更高的貸款,清償原有債務後,剩下的錢就可以自由運用。這樣一來,您不僅可以擁有更多的現金,還可以將債務整合並享有更低的利率和月付金。

 

三、債務整合的好處有哪些?

 

◾ 降低利率與月付金

債務整合後可以將多筆債務整合到同一筆,利率也會是單一利率,這時候就可以減少利息支出,而因為還款年限拉長了,因此月付金就減少了,屆時可以放在身上運用的資金就會多出來。

 

◾ 延長還款年限

申辦債務整合後可以延長還款年限,時間一拉長,每個月的負擔就不會這麼重,這時候也不用再擔心每個月會被不同的債務追著跑。

 

◾ 繳款時間統一

將債務整合到同一家貸款公司或銀行後,也是將債務繳款日統整到同一天,就不用每個月都要記得不同的繳款日,也可以有效避免遲繳的問題產生。

 

◾ 提升信用評分

申辦債務整合後可以減緩還款壓力,也降低遲繳的機率發生,在那之後假設您都有按時還款的話,也有助於提高信用評分。

債務整合的好處

 

四、債務整合可以整合哪些債務?

 

債務整合是一種可以幫助民眾管理和減少債務的解決方案。它可以用來整合各種不同類型的債務,包括:

 

◾ 信用卡債務:

透過債務整合,可以將多張信用卡的債務合併成一筆較低利率的貸款,以便更容易償還。

 

◾ 汽車貸款:

債務整合也可以用來合併汽車貸款,以減少每月的還款額並節省利息費用。

 

◾ 房屋貸款:

房屋貸款可以透過債務整合將這些貸款合併成一筆較低利率的貸款,以降低每月的還款金額。

 

◾ 個人信用貸款:

債務整合也適用於個人貸款,可以幫助您將多筆貸款合併成一筆較低利率的貸款,以便更容易償還。

 

通常,債務整合都會由專業的金融顧問協助進行,以確保您能夠選擇最適合您的債務整合解決方案。

 

 

五、債務整合有哪些推薦管道可以申辦?

 

債務整合是一種幫助民眾整合債務的解決方案,可以透過以下幾種推薦管道進行申辦:

 

◾ 【金融機構債務整合】

金融機構對於信用的要求比較高,假設你已經有一些信用瑕疵問題,就不太適合向銀行來申辦,這時候會更適合申辦債務協商。

 

◾ 【代書事務所債務整合】

有許多自營的代書事務所也有提供債務整合的服務,但需要特別留意的是非法代書滿街跑,有許多代書事務所其實並不是合法經營,更不具有相關執照。

 

◾ 【融資公司債務整合】

融資公司也會提供債務整合的服務,並且比銀行過件率更高,許多銀行不願意承作的高風險案件,通常只要條件不是太差,找融資公司都有機會辦過。

 

六、如何判斷不合法的債務整合機構?

 

◾ 【核貸成功前先收費】

一家合法經營的貸款機構,只有在貸款辦過之後才會跟您收費,並且將會需要花費的費用在申辦前就逐一跟您告知,並且提出白紙黑字的合約書,如果您詢問到的業者是在沒有核貸之前就先跟您收錢,請務必留意該管道的合法性。

 

◾ 【利率過高】

合法的貸款機構利率應在百分之16%以內,而當舖則需要在分之30%以內,月利率百分之2.5%以內,假設您詢問到的業者有超出這個範圍,說明對方未必是合法的貸款中心,更有可能是高利貸業者。

 

◾ 【缺少當面對保步驟】

當面對保是絕對不能減少的步驟,對保當天還會再確認一次額度、利率以及其他條件,雙方都同意後才會簽約,如果您今天申辦的機構表示不需要簽約對保,十之八九是非法業者。

 

◾ 【申辦流程草率隨便】

貸款流程可以簡單,但絕對不能草率,特別是在諮詢時,專員一定會仔細為您解釋方案以及申辦方式,如果匆匆忙忙就要幫您送審貸款的單位,其中肯定不是這麼簡單。

 

◾ 【提前索要證件存摺】

提前索要證件存摺者,絕對是詐騙集團,這個沒有懸念,畢竟詐騙業者就是要拿證件存摺來騙取受害者的財物,這也會使得您成為騙人頭戶與警示帳戶,如果沒有妥善處理更可能會衍生成刑事責任。

 

◾ 【抵押個人證件印鑑】

正派合法的貸款機構在申辦貸款時是不需要抵押證件與印鑑的,只需要設定抵押品即可,不需要交出證件與印鑑的正本,也就是說,假設您遇到的貸款機構要您提供這些東西,說明他們絕對是不法業者。

非法的債務整合機構詐騙事項

 

七、債務整合條件資格、資料、流程為何?

 

(一)債務整合的條件資格是什麼?

 

  • 年滿20歲並且擁有中華民國國籍
  • 名下擁有資產
  • 有收入證明
  • 資產有增貸空間

 

(二)債務整合要準備哪些資料?

 

  • 身份證及健保卡
  • 房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明
  • 存款封面影本
  • 依照辦理該金融機構所需的額外資料

 

(三)債務整合申辦流程為何?

 

  • Step1. 專人諮詢與規劃:撥打0800-808-991,或加LINE免費諮詢,也可以利用下方表單諮詢,並備妥所需文件,向簡單貸提出申請書。
  • Step2.免費試算及估價:提交資料後,台灣簡單貸會根據您所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  • Step3.送件及審核:送件後針對現況進行殘值評估,核貸出相對的額度、費用、利率、期數等。
  • Step4.簽約及對保:確定貸款核准後,申請人需與台灣簡單貸確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約對保程序。
  • Step5.設定抵押:到地政機關設定抵押權。
  • Step6.取得資金使用:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

 

(四)債務整合整陷阱總結

 

以上是今天台灣簡單貸針對「債務整合陷阱」所做的全面說明,相信大家在看完本篇文章之後,都知道該如何有效避開非法業者,並正確挑選債務整合申辦管道,確實解決多筆債務問題,那如果說在看完今天的文章之後,還是對於債務整合有任何疑惑,都歡迎您隨時跟我們聯繫,我們必定竭盡所能為您解決問題!

 

我們是台灣簡單貸,您的專屬貸款經紀人,當您有任何與貸款問題,或是有任何資金週轉相關的問題,都很歡迎您加入簡單貸的官方Line、IG與臉書社群,或是致電台灣簡單貸,簡單貸提供免費諮詢,很樂意為您服務!

📞 免付費電話:0800-808-991
💬 線上詢問LINE:@w991

 

 

安全宣導-請注意!

  • 合法的貸款公司會使用公司登記之電話與您聯絡,絕不會是行動電話(皆有可能是人頭卡,剪卡人就跑).
  • 合法的貸款公司在撥款前,是不會跟你收取任何費用的.
  • 合法的貸款公司在對保前,是不會需要你的身分證證件的.

 

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