小額信貸是什麼？申辦條件、利率、11家合法管道報你知

小額信貸為何？小額信貸條件有哪些？小額信貸利率多少？本篇將帶你看小額信貸的相關知識、推薦合法小額借款機構，教你注意小額借款陷阱，再告訴你小額信貸推薦申辦管道！

一、小額信貸是什麼？小額信貸、小額借款一樣嗎？有快速小額借款嗎？

小額信貸就是一種無須抵押物品、以信用即可進行小額借款的服務。金融機構在經過個人的信用狀況及還款能力評估後，若申請人符合資格即可獲得小額借款資金。而小額信貸通常用於應對短期緊急資金需求，如買車、裝修、添購大型器具等。而「小額」的定義每家金融機構皆不同，通常是指金額介於 30～50 萬的貸款。

除此之外，有的銀行更是提供快速小額借款服務，如線上簡易步驟、快速智慧審核以幫助貸款人更快拿到資金。

民間金融機構則是會幫助整合多家銀行貸款服務，就算貸款人沒有時間親自辦理貸款，也能免去複雜的辦理、跑流程時間，最快 3 天即可拿到資金，輕鬆快速小額借款。

二、小額信貸條件有哪些？小額信用貸款申請流程為何？

（一）小額信用貸款申請條件

常見銀行小額信用貸款申請條件

• 具中華民國國民身分

• 年滿 20～60 歲

• 年收入新臺幣 30 萬元以上且年資滿半年的正職上班族，且須提供薪資收入證明（包含薪資轉帳明細、扣繳憑單、薪轉帳戶存摺影本等資料）

常見民間機構小額信用貸款申請條件

• 年滿 20 歲

• 有穩定收入

• 信用瑕疵可借貸

• 名下有負債須降低利率

看到這裡，不少人會問，軍公教有特別的申貸方案嗎？沒有穩定工作的學生也能申辦小額信貸嗎？

若具軍公教資格，亦有銀行提供公務人員、軍人小額貸款服務，只須額外提供工作識別證或在職證明即可申辦。

不過若為「沒有穩定工作的學生族群」，基本上因為無法證明自身還款能力、缺乏合理的小額信貸理由等因素，銀行通常不接受學生小額借款，只能找尋民間金融機構並提供學生證明進行申辦。此處也特別提醒，建議找尋服務案例多、安全有保障的金融機構，以免上當受騙。

（二）小額信貸申請流程

常見銀行小額信貸申請流程

• Step1. 詳細閱讀各家銀行的信貸方案內容，如利率、最高金額、貸款期數等，並評估自身狀況。

• Step2. 前往現場申辦，或依照指示填寫、上傳符合銀行規定的小額信貸申請文件。

• Step3. 銀行撥打照會電話、進行審核作業。

• Step4. 待銀行通知核貸通過結果，並確認核貸金額、期數與還款年利率等小額信貸資訊。

• Step5. 確認小額信貸方案後，即進行對保、簽約撥款。

常見民間機構小額信貸申請流程

• Step1. 專人諮詢與規劃

• Step2. 免費試算及估價

• Step3. 送件及審核

• Step4. 簽約及對保

• Step5. 取得資金使用

我要諮詢信貸

三、小額信貸利率為多少？

小額信貸利率會隨著不同的申請管道、貸款期限而有所不同。此外，小額信貸 50 萬、小額貸款五萬、其他 10 萬以下小額信貸等不同的小額信貸額度，所要繳納的利息費用也會有所影響。

許多銀行的小額信貸利率會在首期給到極低的利率如「0.01%」，然而自第 2 期開始即調漲為 4～8%。民間金融機構部分則通常是以月利率來算。

以下就以貸款 50 萬、還款期限 84 個月為例，幫大家初估試算各銀行貸款 5 萬、50 萬元 1 個月要繳多少？

小額貸款五萬要繳的費用

• 台新銀行小額貸款－點點貸：最低 2,261 元（24 期）

• 永豐小額信貸－永豐私房錢：最低 1,465 元（36 期）

小額信貸 50 萬要繳的費用

• 中國信託小額貸款－小額貸款資金週轉：首期 5,954 元／2 期始 6,883 元

• 國泰小額信貸－泰幸福信用貸款：前 6 期 6,357 元／7 期始 6,741 元

• 聯邦銀行小額信貸－滿心期貸：最低 6,097 元

• LINE Bank小額貸款－分期信貸：最低 6,379 元

• 玉山小額信貸－e指信貸：最低 5,980 元

• 花旗小額貸款－花旗卡友滿福貸：最低 5,973 元

• 富邦小額信貸－貸你好稅：最低 5,954 元

• 合庫小額信貸－簡易小額信用貸款：最低 9,690 元（60 期）

• 第一銀行小額信貸－樂活理財信貸：最低 6,825 元

或許有些人會想「想要以最優惠的方式進行信貸，那我直接去找利率最低的機構就好了！」然而，這種觀點並不完全正確。

以上所列的利率都是「最低利率」，每家銀行在不同的貸款階段，如首期、第 2 期，以及貸款期數的利率都不相同。

此外，根據個人的身分和收入狀況，利率也會有所不同。因此，並不能保證每個人都能夠以最低利率貸款。

若是擔心受騙、手續繁瑣、懶得自己進行小額信貸試算，推薦諮詢擁有數年案件處理經驗的貸款顧問公司，精準媒合每位顧客適合的貸款產品，量身打造個人方案，能省去多家銀行奔波的時間，輕鬆得到一筆緊急資金。

四、11 大合法小額借款一次看

擔心在民間小額信貸、當鋪小額借款受騙，想找其他的合法小額借款管道嗎？以下提供11 大銀行小額信貸相關資訊供大家參考，亦可看完各小額借款管道相關資訊後，尋找專業的貸款顧問公司進行合法小額借款諮詢、討論：

中國信託小額貸款－小額貸款資金週轉

（圖片來源：中信卡優惠 Facebook）

• 小額貸款資金週轉最低貸款利率：0.01%

• 手續費：9,000 元

• 最長貸款期限：7 年

• 撥款時間：最快 1 小時

國泰小額信貸－泰幸福信用貸款

（圖片來源：國泰世華銀行 Facebook）

• 泰幸福信用貸款最低貸款利率：1.88%

• 手續費：9,000 元

• 最長貸款期限：7 年

• 撥款時間：最快 30 分鐘內核貸

台新銀行小額貸款－點點貸

（圖片來源：台新銀行 LINE 官方帳號）

• 點點貸最低貸款利率：7.99%

• 手續費：499 元

• 最長貸款期限：2 年

• 撥款時間：最快 30 分鐘核貸成功

聯邦銀行小額信貸－滿心期貸

（圖片來源：聯邦銀行 Facebook）

• 滿心期貸最低貸款利率：0.68%

• 手續費：8,000 元

• 最長貸款期限：7 年

• 撥款時間：未標示

LINE Bank小額貸款－分期信貸

（圖片來源：LINE Bank 連線銀行 Facebook）

• 分期信貸最低貸款利率：1.98%

• 手續費：688 元

• 最長貸款期限：7 年

• 撥款時間：最快 10 分鐘

玉山小額信貸－e指信貸

（圖片來源：玉山銀行 數位生活好康 Facebook）

• e指信貸最低貸款利率：0.13%

• 手續費：2,000 元起

• 最長貸款期限：7 年

• 撥款時間：最快 2 小時撥款

花旗小額貸款－花旗卡友滿福貸

（圖片來源：Citi Taiwan Facebook）

• 花旗卡友滿福貸最低貸款利率：0.1%

• 手續費：5,999 元

• 最長貸款期限：7 年

• 撥款時間：最快 10 分鐘撥款

富邦小額信貸－貸你好稅

（圖片來源：富邦 FUBON Facebook）

• 貸你好稅最低貸款利率：0.01%

• 手續費：5,000~9,000 元

• 最長貸款期限：7 年

• 撥款時間：最快 1 天核貸

合庫小額信貸－簡易小額信用貸款

（圖片來源：合庫 ebank 好康報報 Facebook）

• 簡易小額信用貸款最低貸款利率：6.103%

• 手續費：5,300 元起

• 最長貸款期限：5 年

• 撥款時間：未標示

永豐小額信貸－永豐私房錢

（圖片來源：永豐銀行 Facebook）

• 永豐私房錢最低貸款利率：3.5%

• 手續費：0 元

• 最長貸款期限：3 年

• 撥款時間：隨借隨還

第一銀行小額信貸－樂活理財信貸

（圖片來源：第一銀行官網）

• 樂活理財信貸最低貸款利率：3.96%

• 手續費：開辦手續費 6,000 元，徵信查詢費 300 元／筆

• 最長貸款期限：未標示

• 撥款時間：未標示

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五、4 大小額借款陷阱，你注意了嗎？

小額借款陷阱 1：吸引人的低利率

許多信貸廣告會以超低利率為噱頭，不過廣告中所宣稱的低利率可能只是某個特定時期的優惠利率，在一段時間後即會調高；或者最低利率僅適用於特定職業，如律師、醫生等客群。

對一般人來說，很難以較低利率取得貸款。因此，建議申請貸款之前，先衡量自己的資金需求和還款能力，不要僅僅以廣告中的利率為唯一參考依據，須要考慮更多的因素，包括貸款期限、手續費、還款方式等以確保能夠負擔。

小額借款陷阱 2：不同的利率方式

現今常見的貸款利率為「一段式利率、階梯式利率」。

所謂一段式利率即為從頭到尾都是同樣的利率，不過許多信貸廣告經常使用 0.1% 甚至是  0.01% 的超低利率來吸引借款人，但是實際上提供的是前低後高的階梯式利率貸款服務。

一般而言，廣告中所宣稱的超低利率通常僅適用於前 3 個月的貸款期。然而，在這段優惠期之後，利率將會調整至 4～16% 甚至更高。

小額借款陷阱 3：其他費用

一般金融機構通常會在核貸後和簽約之後向貸款人收取一些相關費用，如開辦費（手續費）、帳戶管理費、徵信費、查詢費等。這些小額信貸手續費都是小額信貸中的常見項目。

須要特別注意的是，這些費用是在簽約後收取的，一旦簽署合約，就無法反悔並且必須支付這些費用。因此，建議大家在選擇信貸方案時，一定要仔細閱讀信貸注意事項和相關資訊，以免多出意料之外的費用。

小額借款陷阱 4：限制還款違約金

限制還款違約金是一般分期型信貸中的規定。在綁約期內，無法提前還清貸款本金，否則須要支付 3～5% 的違約金。這樣的規定是為了保護銀行的利益，而提前還款違約金通常是根據剩餘本金的 2%～6% 計算。因此，在提前還款前，應該仔細了解綁約期和違約金的規定。

小額借款陷阱 5：證件小額借款

有的不肖業者會聲稱提供快速且方便的小額貸款，吸引急需資金的人，騙取個人證件和身分資訊，但實際目的是盜取身分訊息。建議大家找尋專業合法、經驗豐富的金融機構，也不要交付任何存摺及提款卡，以免成為詐騙集團的共犯。

六、小額信貸推薦：台灣簡單貸

看了這麼多小額信貸推薦覺得眼花撩亂了嗎？小額信貸推薦直接找有 10 年案件處理經驗的貸款顧問公司「台灣簡單貸」！

台灣簡單貸秉持著「雖然我們不是醫生，但我們一樣在救人」懸壺濟世的精神為服務宗旨，從 2014 年成立至今，已經幫助上萬個家庭申辦貸款。

小額信貸推薦原因 1：五大精神

• 同理心：用同理心的態度面對客戶的委託

• 誠信：對人要真誠有信用

• 專業：將專業運用得當，提供客戶正確有幫助的財務解決方案

• 積極：每位客戶的案件我們都積極處理，用最快的時間效率完成

• 關懷：不僅幫助客戶解決問題，更從關懷的角度出發

小額信貸推薦原因 2：免跑流程

台灣簡單貸與多家銀行及金融機構長期配合，幫您免去複雜辦理時間，一通電話專人馬上幫您量身打造合適的貸款方案。（核貸沒過，絕對不收取任何費用）

小額信貸推薦原因 3：成功核貸

銀行審核嚴格的情況下，信用良好也有可能貸不過款，交給台灣簡單貸有效提升貸款過件率，順利取得週轉。

小額信貸推薦原因 4：安全合法

琳瑯滿目的貸款公司不知如何挑選，又害怕受騙？放心地選擇台灣簡單貸，合法立案經營、有實體公司、10 年貸款經驗、榮獲諸多獎項，保證安心取得資金。

小額信貸推薦原因 5：解決惡性貸款

錢莊、高利貸利率高到還不完？負債過多壓的喘不過氣？現在找台灣簡單貸協助，擺脫您的債務惡夢！台灣簡單貸擁有專業規劃團隊，能有效改善現況。

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