2024/06/10
房屋貸款

農漁民房屋貸款大解析:五大重點一次看

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根據聯徵中心統計,全台申請房貸第二名為農漁會信用部,造成這樣的原因主要就是利率條件比銀行高上許多!
農漁民專屬貸款是專門為台灣農漁業從業人員設計的貸款方案!目的是提供更有利的貸款條件,協助農漁民購置、興建或修繕房屋,提升居住環境與生活品質。※農地、農業用土地、農業區土地向農會申請貸款,核貸率高達90%唷!※

目錄:

一、農漁民貸款有哪些?

-農業金庫貸款

-合作金庫貸款

-台新銀行農漁民房屋貸款

-渣打銀行農漁民專屬貸款

-永豐銀行農漁民房屋貸款

-農安方案


二、貸款準備文件
三、申請流程

四、其他注意事項、結論

一、農漁民貸款有哪些?

 

讓我們直接進入正題,針對農漁民在部分銀行、現階段最優惠的釋出方案一一介紹:

1. 農業金庫貸款

貸款用途:農業金庫提供的貸款可用於農漁民購置新房、建造房屋或進行房屋修繕。

貸款條件:申請者需持有有效的農漁民證明,且實際從事農漁業工作。

利率:農業金庫通常提供低於市場平均利率的優惠利率,具體利率需根據申請者的個人情況而定​。


2. 合作金庫貸款

貸款用途:合作金庫的貸款同樣適用於購置、興建或修繕房屋。

貸款條件:申請者需持有農漁民證明,並且信用記錄良好。

利率:合作金庫提供具有競爭力的低利率方案,並且有彈性的還款選擇​ ​。


3. 台新銀行農漁民房屋貸款

貸款用途:台新銀行針對農漁民提供購屋及修繕貸款。

貸款條件:需具備農漁民身份證明,並通過銀行的信用審核。

利率:台新銀行提供自住型房貸的優惠利率,最低可達2.185%​ 。


4. 渣打銀行農漁民專屬貸款

貸款用途:渣打銀行提供的貸款可以用於購置新房及修繕現有房屋。

貸款條件:需提供農漁民身份證明及其他相關財務資料。

利率:最低利率從2.185%起​​。


5. 永豐銀行農漁民房屋貸款

貸款用途:永豐銀行提供針對農漁民的房屋貸款服務,涵蓋購屋和房屋修繕。

貸款條件:需提交農漁民證明及相關財務證明文件。

利率:自用住宅貸款利率從2.22%起​。

這些方案都提供了多種優惠條件及低利率,以減輕農漁民的貸款負擔。建議有需求的農漁民根據自身情況選擇最適合的貸款方案,並在申請前詳細了解各家銀行的具體要求和申請流程。


6.農安方案

農安方案也就是所謂的「農會版新青安」,基本上利率完全與新青安方案相同。
貸款條件:無自有住宅為首要條件,以成年人本人、配偶及未成年子女無自有住宅者為適用對。

利率:以一段式機動利率為例,目前為1.775%

其他針對非房貸性質貸款可以參考「農業部農業金融屬」:https://www.afna.gov.tw/list.php?theme=web_structure&subtheme=51

二、貸款準備文件

 

身份證明:

國民身分證正反面影本

第二證件(例如健保卡、駕照或護照)


農漁民證明:

有效的農漁民證明文件,以證明申請者確實從事農漁業工作。

財務文件


收入證明:

最近六個月的薪資單或收入證明

綜合所得稅各類所得資料清單或所得扣繳憑單


信用記錄:

申請前最好查詢個人信用報告,確保無重大不良信用紀錄


資產證明:

銀行存摺影本

股票、基金等投資報告(若有)

房屋相關文件


房屋買賣契約(若有購房):

買賣契約影本

房屋所有權狀影本


建築相關文件(若有興建或修繕):

建築許可證

修繕計劃書

其他文件


自備款證明


其他補充資料:

根據不同銀行的要求,可能還需要提供其他額外文件,如擔保人資料等。

這些文件能幫助銀行全面了解您的財務狀況,並確保您具備還款能力,以提高貸款申請的通過率。不同銀行可能有些微差異,申請前建議先向相關銀行確認具體所需文件。

三、申請流程

通常房貸流程所需的時間會因個案和銀行而異,一般來說,房貸的每個階段都需要 1-3 個工作天不等,過去案例經驗申請到撥款最快也需要 7 個工作天,慢的話則需等待將近一個月。


步驟一、申貸
步驟二:房屋鑑價/估價

步驟三:審核貸款條件

步驟四:簽約、對保

步驟五:不動產抵押權設定

步驟六:投保

步驟七:銀行撥款

 

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四、其他注意事項、結論

政府及多家金融機構,如農業金庫和合作金庫,提供專項支持,為農漁民房屋貸款提供穩定的資金來源和政策保障​。


農漁民貸款旨在改善農漁民提升生活質量。透過了解貸款資訊,合理規劃資金使用,農漁民可有效利用這一資源,希望這些實用資訊能幫助您在申請貸款的過程中更加順利。如有更多疑問、不知道自己最適合哪些方案,歡迎隨時諮詢我們TW-EZ loan台灣簡單貸,我們將竭誠為您提供最專業的建議和服務。

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舉例來說,小王以 2,000 萬購買房屋,在 A 銀行貸款 1,200 萬,5 年後貸款剩 1,000 萬。小王此時申請轉增貸,B 銀行評估後房屋價值為 2,300 萬,並給予房貸成數 8 成。所以這次小王總計可以拿到 840 萬的轉增貸資金。也就是說,小王除了將原先的 1,000 萬房貸轉換到 B 銀行之外,還額外獲得了 840 萬的貸款。

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